アイフルとアコムはどっちがおすすめ？【2026年最新】違いを比較

アイフルとアコムはどちらも即日融資に優れた大手ですが、重視するポイントによって選ぶべき会社が分かれます。

納得のいく選択をするためには、まず「スピードとプライバシー」か「毎月の最低返済額の少なさ」か、自分が譲れない基準を明確にするステップが大切です。

たとえば、スマホの画面を見られても困らない対策をしたいならアイフル、毎月の支払いを抑えたいならアコムといった具体的な選び方があります。

ただし、アコムのように毎月の返済額を抑えすぎると、その分だけ返済期間が長引き利息の総額が増えてしまうリスクには注意が必要です。

また、審査が不安だからと2社同時に申し込むと、かえって審査において不利になる恐れもあるため、まずはどちらか1社に絞り込むことが推奨されます。

そこで、最短9分※の早さと着せ替えアプリで周囲に配慮しやすいアイフルと、月々1,000円からの返済やクレカ機能が選べるアコムを本記事で比較しました。

ご自身の希望に合わせて、最適な1社を選んで手続きを進めてみてはいかがでしょうか。

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アイフルとアコム、あなたに合っているのはどっち？

どちらに申し込むべきか迷っている方のために、まずは結論として「アコムがおすすめな人」と「アイフルがおすすめな人」の特徴をまとめました。

ご自身の状況に当てはまる方を選んでみてください。

アコムがおすすめな人の特徴

アコムは「初めてのカードローン利用で、毎月の支払いに不安がある方」に強くおすすめできます。

• 毎月の返済負担を極力抑えたい人

  • アコムは毎月の最低返済額が「1,000円〜」（※契約極度額による）に設定可能です。アイフルの最低返済額（4,000円〜）と比較しても圧倒的に低いため、月々のやりくりに不安がある方でも無理なく返済をスタートできます。

• クレジットカードも即日で手に入れたい人

  • お金を借りるだけでなく、ネットショッピングなどで使えるクレジットカードが今すぐ欲しい場合、ローン機能と一体になった「ACマスターカード」を最短即日で発行できるのはアコムだけの強みです。

アイフルがおすすめな人の特徴

アイフルは「とにかく急いでいて、家族や職場には絶対に内緒にしたい方」に最適です。

• とにかく早く、今日中に借りたい人

  • アイフルの審査時間は「最短9分※」と、業界トップクラスのスピードを誇ります。「今すぐ手元にお金が必要」というギリギリの状況であれば、アイフルが強い味方になります。

• WEB完結で「誰にもバレたくない」人

  • アイフルはWEBからの申し込みで「原則として電話による在籍確認なし」「郵送物なし」を徹底しています。スマホひとつで手続きが完了するため、職場や家族に気づかれるリスクを最小限に抑えられます。

アイフル
	金利(実質年率)	3.0～18.0%
	融資スピード	最短9分※
	電話での在籍確認	原則なし

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アイフルとアコムの基本スペックを徹底比較

ここからは、実際に申し込む上で重要になる4つの基本スペック（審査時間・在籍確認・返済額・無利息期間）を徹底比較していきます。

まずは、一目でわかる比較表をご覧ください。

比較項目	アイフル	アコム
審査時間	最短9分※	最短20分
在籍確認（電話連絡）	原則なし	原則なし
毎月の最低返済額	4,000円〜	1,000円〜（契約極度額による）
金利（実質年率）	3.0%〜18.0%	3.0%〜18.0%
無利息期間	初回契約の翌日から30日間	初回契約の翌日から30日間

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

【審査時間】アイフルが最短9分※で業界最速クラス

スピードを最優先するなら、アイフルが一歩リードしています。

• アイフル：最短9分※
• アコム： 最短20分

アコムの「最短20分」も十分に早いのですが、アイフルの「最短9分※」は現在のカードローン業界でもトップクラスの早さです。

「次の約束までにお金を用意しないといけない」「数分の遅れが命取りになる」という極限の状況であれば、アイフルを選ぶのが最も確実です。

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

【在籍確認・郵送物】どちらも原則「電話連絡なし」で安心

「職場に電話がかかってきてバレたらどうしよう……」という心配は、どちらを選んでも不要です。

• アイフル・アコム共通： WEBからの申し込みであれば、原則として勤務先への電話連絡はありません。

書類に不備があるなどの例外を除き、基本的にはスマホ完結で審査が進みます。また、契約時に「カードレス（WEB完結）」を選択すれば、自宅への郵送物も一切なしにできるため、家族に不審に思われるリスクもありません。

【毎月の返済額】アコムは1,000円、アイフルは4,000円から

借りた後の「毎月の負担」については、アコムに大きなメリットがあります。

• アコム： 毎月1,000円〜（※契約極度額や借入額による）
• アイフル： 毎月4,000円〜

アイフルは最低でも月4,000円からの返済となるのに対し、アコムは状況に応じて月々1,000円からの少額返済に設定可能です。

「今月はピンチだから返済を抑えたい」「毎月少しずつマイペースに返したい」という方には、アコムの方が圧倒的に心理的負担が少なくなります。

【無利息期間】どちらも「初回契約の翌日から30日間」で同じ

初めて利用する方へのサービスである「30日間無利息」は、両社まったく同じ条件です。

• アイフル・アコム共通： 初めての契約であれば、契約日の翌日から30日間は金利が「0円」になります。

つまり、「来月の給料日にすぐ全額返せる」という予定であれば、どちらを選んでも利息を1円も払わずに完結させることができます。

アイフル・アコムの独自サービス比較！こんな細かいところも違う

金利や無利息期間といった基本スペックだけでなく、実際に利用を始めた後の「使い勝手」や「プライバシーへの配慮」にも両社独自の強みがあります。

ユーザー目線で本当に役立つ、3つの違いを比較しました。

1. スマホアプリの「バレにくさ」は着せ替えできるアイフルが有利

「スマホの画面をチラッと見られたときに、カードローンのアプリがあるとバレそうで怖い……」という方には、アイフルのアプリが非常におすすめです。

• アイフル： アプリのアイコンを7種類から自由に「着せ替え」可能。金融系とは一切わからないデザイン（ペンギンなどの動物や風景）に変更できるため、ホーム画面にそのまま置いておいてもバレる心配がありません。
• アコム： 「myac」というアコムらしさを抑えたシンプルなアイコンですが、デザインを変更する機能はありません。

実家暮らしの方や、パートナーにスマホを共有する機会がある方なら、アイフルの着せ替え機能は大きな安心材料になります。

2. クレジットカード機能（ACマスターカード）が付くのはアコムだけ

お金を借りるだけでなく、「ネットショッピングや街での買い物に使えるクレジットカードも一緒に欲しい」という場合は、アコムの一択になります。

• アコム： ローン機能とクレジットカード機能が1枚になった「ACマスターカード」を最短即日で発行できます。
• アイフル： クレジットカード一体型のプランや商品は用意されていません。

アコムの「ACマスターカード」は、自動契約機（むじんくん）を使えばその場でプラスチックカードが手に入るため、「今すぐカード決済が必要な買い物をしたい」というシーンでも大活躍します。

3. 契約後の「増額審査」にかかる時間の違い

「最初は少額で契約するけれど、将来的に利用枠（限度額）を増やしたくなるかもしれない」という中長期的な利便性にも違いがあります。

• アコム： アプリや会員ページからスピーディーに増額の申請が可能で、対応が比較的早い傾向にあります。
• アイフル： 公式に案内されている通り、限度額の見直し完了には「1週間程度」の時間がかかる場合があります。

「後々、限度額をもっと広げてゆとりを持ちたい」と考えている場合は、増額対応がスムーズなアコムを視野に入れておくと安心です。

各社増額審査については以下の別記事で解説しています。

アイフルの増額審査にかかる時間は？口コミで判明した最長1週間の真相と対処法

【口コミあり】アコム増額審査にかかる時間は？落ちる原因と対処法

どっちを選ぶか迷ったときの最終チェックポイント

ここまで読んでも「どちらも良さそうで決めきれない」という方は、以下の2つのポイントで最終決定を下しましょう。

提携ATMの数や利便性を気にするか？

借り入れや返済をコンビニのATMで行いたい場合、両社ともに「スマホATM（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）」に対応しているため、カードレスで24時間いつでも利用可能です。

• アイフル： 提携先が多く、幅広いATMネットワークを持っています。
• アコム： 自社ATMの設置台数も多く、主要なコンビニATMを網羅しています。

日常的にセブンイレブンやローソンを使う方であれば、どちらを選んでも利便性に大きな差はありません。

女性が初めて借りる場合のサポート体制は？

「初めてのカードローンで不安。男性の担当者には相談しづらい……」という女性の方でも、両社ともに安心して申し込めます。

• サポート体制： アイフル・アコムともに「女性専用ダイヤル」を完備しています。

どちらの専用ダイヤルにかけても、必ず女性オペレーターが優しく対応してくれるため、ちょっとした疑問や不安も事前にしっかりと解消できます。

「女性だからこちらが有利」という大きな差はないため、他のスペック（返済額やスピード）を優先して選んで問題ありません。

アイフル・アコムに関するよくある質問（FAQ）

審査が不安なので、同時に2社申し込んでもいい？

絶対にやめてください。同時に複数社へ申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に落ちる確率が極端に跳ね上がります。

カードローンの申し込み履歴は信用情報機関に記録され、各社で共有されています。

「アイフルとアコムの2社同時に」はもちろんのこと、プロミスやSMBCモビットなど他社を含めた多重申し込みも審査において非常に不利になります。

必ず「自分に合っている1社」に絞って申し込みを行いましょう。

パートやアルバイトでも申し込みできる？

両社とも申し込み可能です。

正社員でなくても、「毎月一定の収入（安定した収入）」があれば、パート、アルバイト、派遣社員、学生（20歳以上で収入がある場合）の方でも審査に通る可能性は十分にあります。

まとめ：あなたにピッタリなのはどっち？

アイフルとアコムは、どちらも即日融資に対応した素晴らしいカードローンですが、それぞれ強みが異なります。最後に、もう一度あなたに最適な選び方をおさらいしましょう。

まずはご自身の状況に合わせて、一番安心できる1社を選んで申し込みを進めてみてください。

アイフル
	金利(実質年率)	3.0～18.0%
	融資スピード	最短9分※
	電話での在籍確認	原則なし

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。