したがって、「どうしても今日中にお金が必要」という状況であれば、結果を待ち続けるより他社へ新規で申し込む方がスムーズに解決しやすいケースが多いです。

例えば、ACマスターカードのショッピング枠でリボ払いを利用している場合などは、総量規制の兼ね合いで審査が長引きやすくなります。

さらに、増額時の再審査によって、場合によっては現在の限度額を減額されてしまうリスクもゼロではありません。

急ぎのピンチを安全に乗り切るなら、これまで一度も利用したことがないカードローン会社を選ぶのが賢明な解決策です。

審査スピードに定評がある「アイフル」や「プロミス※₁」であれば、初めて契約する方に限り初回無利息サービスが適用されます。

アコムで増額するよりも利息負担を大きく抑えつつ、その日のうちに資金を調達しやすくなるでしょう。

審査待ちで時間を無駄にしないためにも、ぜひご自身の状況に合わせて以下のサービスを検討してみてください。

カードローン 会社	無利息期間	金利(実質年率)	融資スピード	電話での在籍確認
アイフル 詳細はこちら	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間	3.0～18.0%	最短18分※₂	原則なし
プロミス 詳細はこちら	初回借入の翌日から 30日間※₁	2.5～18.0%	最短3分※₃	原則電話による 在籍確認なし

【口コミあり】アコムの増額審査にかかる時間は最短即日！アプリからの申請がベスト

アコムの増額審査は、消費者金融の中でも対応が早く、最短即日で結果がわかるのが大きな特徴です。

特に、急ぎで限度額を引き上げたい場合は、他の申込方法よりもスマートフォンアプリ「myac」からの申請を強くおすすめします。

アプリ「myac」での手続きが最短。電話やATMよりおすすめな理由

アコムの増額申請は、アプリ、会員ページ（Web）、アコム総合カードローンデスク（電話）、自動契約機（むじんくん）、ATMなど様々な方法で行えます。

しかし、最もスムーズかつ最短で結果が出やすいのは、アプリ「myac」を利用した手続きです。

アプリであれば24時間いつでもどこからでも申請できるうえ、増額審査で求められることが多い「収入証明書」の提出も、スマホのカメラで撮影してそのままアップロードするだけで完結します。

電話のようにオペレーターの順番待ちが発生したり、自動契約機へわざわざ足を運んだりするタイムロスがありません。

【口コミ検証】「アプリから申請して数時間で増額できた」というリアルな体験談

実際にアコムで増額申請を行ったユーザーの口コミを見ても、アプリを利用した手続きの早さを評価する声が多く見受けられます。

このように、平日の早い時間帯にアプリから不備なく申請と書類提出を済ませることで、当日のうちに追加融資を受けられる可能性は十分にあります。

土日や21時以降の申請は翌営業日扱いになる点に注意

アプリからの「申し込み自体」は24時間365日可能ですが、アコムの審査回答（結果連絡）が行われる時間は原則9:00～21:00までとなっています。

そのため、21時以降の夜間に申し込んだ場合は、確実に翌営業日の審査扱いとなります。

また、土日祝日は審査部門が混み合いやすいため、午前中に申し込んでも結果が翌日以降に持ち越されるケースがあります。

「今日中にどうしても限度額を増やしたい」という場合は、遅くとも当日の20時前、できれば午前中にはアプリからの申請を完了させておくのが鉄則です。

ACマスターカードを利用中の人が直面する増額の罠【審査落ちの口コミあり】

アコムならではの特徴として、カードローン機能とクレジットカード機能が一体になった「ACマスターカード」を利用しているユーザーが多いことが挙げられます。

すでにACマスターカードを利用している方がキャッシング（カードローン）枠の増額を希望する場合、通常のカードローン単体の利用者とは異なる「独自の審査ポイント」がある点に注意が必要です。

キャッシング枠とショッピング枠のバランスと「総量規制」の関係

ここで絶対に知っておくべきなのが、クレジットカードの「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の審査基準の違いです。

カードローンでお金を借りる「キャッシング枠」は貸金業法の「総量規制」の対象となり、他社を含めて年収の3分の1までしか借りることができません。

一方、お買い物で使う「ショッピング枠」は割賦販売法という別の法律が適用されるため、総量規制の対象外となります。

「それなら、ショッピングでいくら使っていてもキャッシングの増額には影響しないのでは？」と思うかもしれませんが、これは大きな間違いです。

アコムの増額審査（途上与信）では、法的な基準だけでなく「現在、毎月いくらの返済を抱えているか（返済負担率）」を厳しくチェックします。

たとえ総量規制の枠に余裕があったとしても、ACマスターカードのショッピング枠を限度額ギリギリまで使っていたり、リボ払いの残高が積み上がっていたりする場合、「これ以上のキャッシング増額は返済不能（貸し倒れ）のリスクが高い」と判断され、審査に落ちる原因となります。

【口コミ検証】「クレカの使いすぎで増額審査に落ちた」失敗談から学ぶ対策

実際にACマスターカードを利用していて、増額審査に落ちてしまった方の体験談を見ると、この「ショッピング枠の使いすぎ」が原因となっているケースが多々あります。

この口コミから分かる通り、アコムは「キャッシングの利用実績」だけでなく、「ACマスターカード全体の利用状況」を総合的に判断します。

【賢い回避策：増額よりも「初めての他社」で利息を抑える】

アコムでの増額審査は、これまでの利用実績だけでなく最新の信用情報も厳格にチェックされるため、結果が出るまで時間がかかるうえに、最悪の場合は「限度額の減額」というリスクも伴います。

もし「増額審査に通るか不安」「少しでも利息を抑えて今日中に借りたい」という状況であれば、アコムでの増額に固執するよりも、まだ契約したことがない他社へ新規で申し込むのが最も合理的かつ確実な選択肢です。

新規申し込みであれば、多くの大手消費者金融が提供している「初回無利息サービス」をフル活用できるため、アコムで増額して借りるよりも支払う利息を大幅に節約することが可能です。

急ぎかつお得に資金を調達したい方は、以下の2社を検討してみてください。

アイフル

初めての方なら契約翌日から最大30日間の無利息サービスが受けられます。

審査スピードに定評があり、最短即日での融資が狙いやすいのが最大の特徴です。

アイフル
	金利(実質年率)	3.0～18.0%
	融資スピード	最短18分※
	電話での在籍確認	原則なし

※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

プロミス

こちらも初回利用なら30日間の無利息サービス※が活用できます。

アコムと同様にアプリの利便性が高く、スピーディーな審査対応が期待できます。

プロミス
	金利(実質年率)	2.5～18.0%
	融資スピード	最短3分※
	電話での在籍確認	原則電話による 在籍確認なし

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

【口コミあり】アコムから増額案内が来る条件と来た場合の通過率は？

アコムを利用していると、ある日突然メールやアプリ「myac」のプッシュ通知、あるいはATMの画面上で「増額が可能か審査してみませんか？」という案内（インビテーション）が届くことがあります。

アコム側から案内が来たということは、増額のチャンスが来ているサインですが、「案内が来た＝審査通過が確定している」というわけではない点に注意が必要です。

案内メールやアプリ内通知が届く条件（半年以上の優良実績）

そもそも、アコムから増額の案内が届くのは、社内の初期基準（優良顧客としての条件）をクリアしたユーザーのみです。

具体的な条件は非公開ですが、一般的には以下の項目を満たしているケースが大半です。

つまり、案内が届いた時点で「アコムでの社内実績は十分に積まれている」と評価されています。

そのため、自分から闇雲に増額申請をするよりも、案内が来てから申し込んだ方が通過率は圧倒的に高いと言えます。

【口コミ検証】「案内が来たのに審査に落ちた」ケースの共通点

しかし、案内が来たからといって油断は禁物です。

いざ申請をしてみると、本審査であっさり落とされてしまうケースも少なくありません。

なぜこのような事態が起こるのでしょうか。

それは、アコム側は増額案内のメールを送る時点では「最新の他社借入状況（信用情報）」や「現在のリアルな収入（転職等による変化）」までは完全に把握していないからです。

案内が来て申請手続きに進むと、アコムは指定信用情報機関（JICCやCIC）へ照会を行い、最新の状況を厳格にチェックします。

その結果、以下のいずれかに該当すると、たとえ案内が来ていても審査に落ちてしまいます。

「増額案内が来たからすぐに借りられると思ったのに、審査に落ちてしまって今日の予定に間に合わない」という事態を防ぐためにも、ご自身の他社借入状況や収入の変化には十分に注意してください。

審査落ちのリスクを避け、無利息期間を再利用するメリット

「増額案内が来たから」といって安易に申し込んで審査落ちしてしまうと、その履歴は信用情報に残り、その後の借り入れがさらに不利になるという悪循環に陥りかねません。

今の限度額を安全に守りつつ、確実に現金を手にしたいのであれば、審査のハードルが高くなりがちな「増額」ではなく、「新規顧客」として歓迎される他社への申し込みを優先すべきです。

初めて利用する会社であれば、「30日間利息0円」などの無利息期間が再び適用されるため、一時的な立て替えであれば元金だけの返済で済むケースも多いです。

アコムの増額審査を待って時間を浪費するよりも、まずは無利息サービスの恩恵を受けられる他社で、賢くピンチを切り抜けるのがおすすめです。

カードローン 会社	無利息期間	金利(実質年率)	融資スピード	電話での在籍確認
アイフル 詳細はこちら	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間	3.0～18.0%	最短18分※₂	原則なし
プロミス 詳細はこちら	初回借入の翌日から 30日間※₁	2.5～18.0%	最短3分※₃	原則電話による 在籍確認なし

次の行動に移す前に、まずは否決された原因が「アコム独自の基準」なのか、それとも「一般的な信用情報の問題」なのかを冷静に切り分けることが大切です。

たとえば、アコムが保証会社を務める銀行ローンで過去に遅延があった場合、他社の基準なら通る状態でも、アコムだけは弾かれる傾向があります。

ただし、焦って手当たり次第に何社も申し込むと「多重申し込み」とみなされ、余計に審査へ通りにくくなる恐れがあるため注意が必要です。

もしアコム特有の事情に心当たりがあるなら、審査システムが全く異なる独立系の「アイフル」や、上限金利18.0%の「プロミス」、特定の銀行口座なしでWEB完結できる「SMBCモビット」が有力な選択肢になり得ます。

以下のリンクから各社の特徴を比較し、ご自身の状況に最も適した1社に絞って申し込みを検討してみてください。

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
アイフル 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則なし	最短18分※₂	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

アコムの審査は厳しい？一般的な審査落ちの理由にはない「アコム特有」の3つの原因

「他社では借りられたのに、なぜかアコムだけ瞬殺で審査に落ちてしまった…。審査が厳しいのかな？」

そんな場合、総量規制や信用情報の傷といったカードローン全般に共通する理由ではなく、アコムならではの独自の審査基準に引っかかっている可能性が高いです。

ここでは、意外と知られていない「アコム特有の3つの否決理由」を解説します。

1. アコムが保証会社を務める「銀行ローン」での過去のトラブル（社内ブラック）

アコムの審査落ちで最も盲点になりやすいのが、この「保証会社」としての役割です。

アコムは自社のカードローンだけでなく、多くの銀行カードローンの審査・保証業務を裏で行っています。

もし過去にこれらの銀行ローンで長期延滞や債務整理などの金融事故を起こしていると、信用情報機関（CICやJICC）から記録が消えた後（いわゆる喪明け後）でも、アコムの社内データベースには「要注意人物（社内ブラック）」として記録が半永久的に残ります。

そのため、「他の消費者金融の審査には通るのに、アコムの審査だけはなぜか落ちる」という現象が頻発します。

2. クレジットカード「ACマスターカード」のキャッシング枠との重複

アコムは大手消費者金融の中で唯一、独自のクレジットカードである「ACマスターカード」を発行しています。

もしあなたが既にこのカードを持っていて、キャッシング枠が付帯している場合は注意が必要です。

アコム社内での「個人の総与信枠（貸せるお金の上限）」は共有されています。

そのため、ACマスターカードで既に枠を使い切っている、あるいは総量規制ギリギリまで設定されていると、カードローンの追加審査には通りません。

また、過去にACマスターカードの支払いをうっかり忘れて延滞した履歴がある場合も、アコムからの社内評価が下がっており、審査通過は極めて困難になります。

3. スコアリングの傾向（個人事業主やフリーランスへの厳しさ）

「はじめてのアコム」というおなじみのフレーズ通り、アコムは会社員やアルバイトといった「毎月固定の給与所得がある人」の初回利用に対して、非常に効率的な審査モデルを持っています。

一方で、収入の波が大きい個人事業主やフリーランスに対するAIスコアリング（属性評価）は、他社と比較してやや保守的（厳しめ）に働く傾向があると言われています。

個人事業主向けの専用プランや柔軟な審査に積極的な他社に比べると、職業の属性だけでスコア不足と判定され、弾かれやすいのがアコムの一つの特徴です。

「他社は通ったのにアコムだけ落ちた」リアルな口コミ・評判

ここでは、実際に「アコム特有の審査基準」に引っかかってしまったと思われる方々のリアルな声をご紹介します。

ご自身の状況と照らし合わせてみてください。

口コミ①：過去の「三菱UFJ銀行」関連の遅延が数年越しに響いたケース

【解説】

アコムが保証会社を務める銀行ローンでのトラブルは、信用情報機関の履歴が白紙に戻った後でも、アコム社内のデータベースには残り続けます。

他社の審査には通るのに、アコムだけ落ちる典型的なパターンです。

口コミ②：ACマスターカードの存在を忘れていて枠オーバーになったケース

【解説】

消費者金融で唯一クレジットカードを発行しているアコムならではの落とし穴です。

本人は使っていなくても、「いつでも借りられる枠（キャッシング枠）」が設定されているだけで、アコム社内での総量規制や与信枠を圧迫してしまいます。

口コミ③：「3秒診断」は通ったのに本審査で瞬殺された理由

【解説】

3秒診断は、年齢・年収・他社借入状況の3項目から「総量規制などの明確な基準に引っかかっていないか」を簡易的に判断するものです。

過去の金融トラブル（社内ブラック）や、個人事業主に対する独自のスコアリング評価までは反映されないため、本審査とのギャップが生まれやすくなります。

アコムの「社内ブラック」が原因で落ちた人が次に選ぶべきカードローン

アコムの審査に落ちてしまったからといって、すぐにお金を借りることを諦める必要はありません。

もし落ちた原因が、先ほど解説した「アコムが保証会社を務める銀行ローンでの過去のトラブル」や「ACマスターカードとの枠の重複」といったアコム独自の理由（社内ブラック等）である場合、他社の審査には通る可能性があります。

ここでは、アコムの審査システムの影響を一切受けない、おすすめの代替カードローンをご紹介します。

アコム系列とは無関係の消費者金融を選ぶのが鉄則

次に申し込むべきは、アコムが属する「三菱UFJフィナンシャル・グループ」とは全く関係のない消費者金融です。

間違っても、アコムが保証会社を務めている別の銀行カードローン（auじぶん銀行やセブン銀行など）に連続して申し込んではいけません。

裏側で審査しているのは同じアコムのシステムであるため、再び瞬殺されて「申し込みブラック（多重申し込み）」の履歴だけが残ってしまいます。

選ぶべきは、以下の「独立系」または「SMBCグループ」の消費者金融です。

【独立系】アコムの審査基準に左右されない「アイフル」

まず第一の選択肢となるのが、大手消費者金融の中で唯一、銀行グループの傘下に入っていない独立系の「アイフル」です。

アイフル
	金利(実質年率)	3.0～18.0%
	融資スピード	最短18分※
	電話での在籍確認	原則なし

※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

【SMBCグループ】保証会社が異なる「プロミス」「SMBCモビット」

もう一つの選択肢が、SMBCグループに属する「プロミス」と「SMBCモビット」です。

これらもアコムとは情報網が完全に分かれています。

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

カードローンの一般的な審査落ちの理由に心当たりがある場合

ここまで「アコム特有の審査落ち理由」を解説してきましたが、「過去の銀行ローンの遅延もないし、ACマスターカードも持っていない」という方もいるはずです。

その場合、アコム独自の基準ではなく、カードローン全般に共通する「一般的な審査基準」で落とされている可能性が高くなります。

これらの「一般的な理由」に心当たりがある場合、すぐに他社へ申し込んでも再び審査に落ちてしまう（連続否決される）リスクが非常に高いです。

まずはご自身の状況を正確に把握し、正しい対策を打つことが最優先です。

カードローン全般の審査に落ちる決定的な原因と、その解決策については、以下の記事で詳しく解説しています。

カードローンの審査に落ちた！5つの共通理由と再申し込みまでの期間・対策を解説

まとめ：アコムの審査に落ちても焦らず、原因に合わせた次の一手を

「アコムの審査に落ちた」という事実はショックかもしれませんが、必ずしも「もうどこからもお金を借りられない」というわけではありません。

今回の記事でお伝えした通り、アコムには以下の「独自の審査基準」が存在します。

もしあなたがこれらの「アコムならではの理由」で落ちた可能性が高いのであれば、アコムの審査システム（保証会社含む）の影響を全く受けない独立系の「アイフル」や、SMBCグループの「プロミス」「SMBCモビット」への申し込みが、最も有効な次の一手となります。

一方で、他社借入が多すぎたり、信用情報に不安があったりする場合は、焦って他社へ申し込むのは禁物です。

まずはご自身の信用情報（CICなど）を開示して原因を特定し、状況によっては半年ほど期間を空けるといった冷静な対応を取りましょう。

審査落ちの原因を正しく見極め、あなたに合った最適な選択肢を見つけてください。

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
アイフル 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則なし	最短18分※₂	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

この状態ではカードローンの審査通過が難しくなるのは事実です。

しかし、任意整理などの債務整理の完済から5年以上、自己破産なら7年以上が経過していれば、状況次第では借入のチャンスがあるのも事実です。

実際に、任意整理の完済からちょうど5年が経過した後、アコムから10万円の借入に成功した例もあります。

ただし、アコムが唯一の選択肢ではないという点も重要です。

なぜなら、過去にアコムで債務整理をしていた場合、金融事故の記録がアコムの社内で登録されている可能性があるからです。

審査通過の可能性をさらに高めるなら、過去に一度もトラブルを起こしたことがない消費者金融を選ぶ必要があります。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

＼審査が不安な人におすすめ／

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

債務整理後でもアコムで借りられるの？

「債務整理をしたから、もうどのカードローンにも通らない…」

そんなふうに感じる方は少なくありませんが、実際は一定の条件を満たせば、アコムでも借入できる可能性があります。

ここでは、ブラック状態でも借入できた人の共通点や、アコムがどこを重視して審査をしているかを解説します。

ブラックでも審査通過のチャンスはある？

いわゆるブラック状態でも、状況によってはアコムで借入ができるケースがあります。

実際に任意整理の完済から5年が経過したタイミングで、アコムから10万円の借入に成功したという口コミもありました。

ポイントとなるのは以下の2つ

• 信用情報から事故情報が削除されていること
• アコムで過去に延滞や債務整理をしていないこと

特に後者は見落とされがちですが、社内情報は信用情報よりも長期間保持されることが多く、この状態を社内ブラックと言います。

これがネックになることもあります。

アコムの審査で見られる信用情報とは

アコムが審査の際に参照する主な信用情報機関は以下の2つです。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）
• JICC（日本信用情報機構）

ここには、債務整理の事実、延滞履歴、完済日、他社の借入件数や金額、直近の申込情報などが記録されています。

完済から何年経ったかや、その後の延滞・滞納の有無は重要な審査ポイントです。

債務整理から何年経っているかがカギ

信用情報における事故情報（異動情報）の保存期間は、債務整理の種類によって異なります。

たとえば、任意整理であれば完済から5年が経過すれば、CICやJICCから情報が削除される可能性が高くなります。

このように、債務整理＝一生借りられないというわけではありません。

特に完済から5年以上経過しており、他に問題がなければ、アコムを含む大手消費者金融の審査に通るチャンスは十分にあります。

ただしアコムで過去に金融事故を起こしている場合、信用情報とは別に、社内ブラックとして記録が残っていることがあります。

より通過率を高めるためには、アコム以外のカードローンを利用すると良いでしょう。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

＼審査が不安な人におすすめ／

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

【体験談】債務整理後でもアコムで10万円借りられた理由

ここでは、任意整理の完済から5年が経過した利用者が、アコムで10万円の借入に成功した体験談をご紹介します。

あくまで一例ではありますが、審査に通る可能性がある条件や流れの参考になるはずです。

任意整理で複数のカードローンを整理して、ようやく完済したのが5年ほど前です。

このケースからわかること

• 任意整理の完済から5年以上経過であることが審査通過の前提
• 信用情報（CIC）で異動情報が削除されていることを確認
• 希望額を少額（10万円）に抑えることで可決率が上がる可能性
• アコムは在籍確認が柔軟（社名を名乗らない）ため安心感がある

アコムの審査に通るために意識すべきポイント

債務整理後でもアコムで借入できるケースはありますが、誰でも通るわけではありません。

ここでは、審査通過の可能性を少しでも上げるために、申し込み前に確認・実行しておきたいポイントをまとめました。

信用情報を確認してから申し込む（CIC・JICC）

まず必ず行っておきたいのが、CICやJICCで自分の信用情報を開示して確認することです。

債務整理の情報（異動情報）は、任意整理・個人再生で約5年、自己破産で約7年を経過すると削除されるとされています。

信用情報にまだ事故情報が残っている場合は、アコムに申し込んでも高確率で審査落ちとなります。

申込前に

• 「情報が消えているか」
• 「延滞履歴が残っていないか」

を確認しましょう。

債務整理後の延滞や多重債務がないか確認

「整理は完了したけれど、その後も返済にルーズだった」という人は要注意です。

アコムは、申込者の現在の状況もしっかり見ています。

こうした要素が多いと、たとえ事故情報が消えていても「返済能力に不安あり」と判断され、審査に落ちる可能性があります。

希望借入額は控えめに設定する（10万円以内など）

審査の通過率を上げたい場合は、初回申込時の希望額を控えめに設定することが重要です。

「どうせなら多く借りたい」と20万～30万円で申し込むよりも、10万円以下で申し込んだ方が可決率が上がる傾向があります。

実際に通過した人の多くが、「最初は10万円以下で可決→後日増額申請」というパターンを取っています。

虚偽申告や入力ミスを避ける

意外と多いのが

• 「年収を盛って書いた」
• 「勤務先の情報が古かった」

などの入力ミス・虚偽申告による審査落ちです。

アコムでは、勤務先や収入についての裏付け確認（在籍確認・収入証明）が行われるため、申告内容と実態が合っていないと信用されません。

特に以下の情報は慎重に入力しましょう。

• 年収（手取りではなく税込の見込み年収）
• 勤務先名・電話番号（最新情報に）
• 他社借入件数と金額（実際より少なく書かない）

よくある質問（FAQ）

アコムの審査や債務整理後の借入について、読者からよく寄せられる質問をまとめました。

本文では触れていない細かな疑問についても、ここで解説していきます。

Q1. 債務整理後、アコムで再契約するにはどのくらい期間を空けるべきですか？

一般的には5年以上の経過が目安とされています。

CICやJICCなどの信用情報機関では、任意整理や個人再生であれば完済から5年、自己破産であれば7年が経過すると、事故情報（異動）が削除されることが多いです。

ただし、過去にアコムで延滞や債務整理を行った場合は、社内での独自記録が残っている可能性があるため、期間だけで判断できない点には注意が必要です。

そこで、審査が不安な方は、アコム以外のカードローンを申し込みのも一つの手です。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

＼審査が不安な人におすすめ／

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

Q2. 審査に落ちたら、しばらく申し込みを控えたほうがいいですか？

はい。最低でも6ヶ月は空けることをおすすめします。

カードローンの申し込み履歴は信用情報に記録され、「短期間で複数社に申し込んでいる＝資金に困っている」と判断されやすくなります（いわゆる申込ブラック）。

1～2社程度であれば問題ありませんが、短期間で複数の申し込みを行うと、どこからも通らなくなるリスクがあります。

Q3. 他社で借入中でもアコムに申し込んで大丈夫ですか？

借入件数や返済状況によっては可能です。

アコムの審査では、他社借入の件数と金額も重視されます。

すでに3件以上の借入がある場合や、返済比率（年収に対する返済額）が高すぎる場合は、審査に通る可能性が低くなります。

逆に、1～2社程度でしっかり返済している状態であれば、「返済能力あり」と判断され、可決されることもあります。

そんな不安を感じて検索された方も多いのではないでしょうか。

結論からいえば、アコムを利用したからといって、必ずしもローンが組めなくなるわけではありません。

しかし、借入件数が多い・返済に遅れがあるといった信用情報の内容によっては、銀行ローンの審査で不利になることもあります。

• 「これから大きなローンを考えている」
• 「なるべく信用情報に響かないように借りたい」

そんな方には、アコム以外の大手消費者金融（プロミス・アイフル・SMBCモビットなど）を検討するのも一つの方法です。

審査傾向やサービス内容に違いがあるため、自分に合った借入先を選ぶことで将来への備えにもつながります。

以下公式サイトの借入診断で、まずは借入可能か確認してみましょう。

＼信用情報を気にする方は要チェック／

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
アイフル 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則なし	最短18分※₂	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

アコムで借りるとローンが組めない？

アコムの借入があっても住宅ローンや自動車ローンそのものは組めます。

審査で重視されるのは返済負担率と信用情報で、これらのローンは総量規制の適用外です。

一方、延滞や短期の多重申込は不利になります。

信用情報に記録される内容とは？

アコムで借入をすると、その事実は信用情報機関に記録されます。

具体的には、以下のような情報が登録されます。

この情報は、他の金融機関が審査を行う際に参照されます。

そのため、延滞や債務整理の履歴があると審査に不利になりますが、遅れずに返済していれば大きなマイナスにはなりません。

銀行の住宅ローン・マイカーローン審査への影響

住宅ローンやマイカーローンのような銀行系ローンでは、審査が厳しく、申込者の信用力を細かくチェックされます。

銀行から見ると、アコムのような消費者金融の利用は、資金繰りが厳しいのでは？と判断されることもあり、マイナス評価になりやすい傾向にあります。

特に注意すべきなのは、借入が現在進行形である場合。

返済中の借入があると、返済能力に余裕がないと見なされ、希望額を借りられない可能性があります。

アコムの借入が返済比率に与える影響

ローン審査では返済比率という考え方も重視されます。

これは年収に対して、どれくらい返済に回しているかを表す指標で、たとえば住宅ローンでは年収の35％以内が目安とされます。

理想としては少額でも完済できる借入から順に返済し、返済比率を25％以下にする努力をしましょう。

アコムの借入があると、その毎月の返済額も合算されてしまうため、希望するローンの審査に影響を与える可能性があります。

アコム利用後に他のローンを申し込んだ人の口コミ・体験談

「アコム使ったことがあるんだけど…住宅ローンとか他のローンに通るのかな？」

ネット上でもこんな不安の声が多く見られます。

ここでは、実際にアコムを使ったあとにローン審査で苦戦した方、うまく通過できた方のリアルな声を紹介します。

返済遅れなしで完済→その後ふつうにローン通りました

住宅ローンに落ちたとき、まさかアコムの履歴が原因だったとは…

車のローン、アコム完済後でもダメだった…

口コミ・体験談からわかるポイント

アコムを利用した人たちの口コミから見えてくるのは、利用した＝即ローン審査NGではないということです。

ただし、完済していても利用時期が直近だったり、借入中の状態でローンを申し込むと審査に影響する可能性は十分あります。

特に住宅ローンなど審査が厳しいローンでは、アコムのような消費者金融の履歴が資金に余裕がないと見なされ、マイナス評価になるケースもあるようです。

一方で、延滞などのトラブルがなければ、アコムを使った経験があっても無事にローンに通ったという声もあります。

実際に、完済から一定期間が経過していたり、他に問題がなければマイカーローンなどの審査に通ったという事例も確認されています。

つまり、アコムの利用歴が絶対的なマイナスになるわけではなく、利用状況やタイミング次第で評価が分かれるというのが現実です。

アコム利用後でも他のローンを通すためのポイント

「アコムを使ったら、もう他のローンは通らないのかな…」と不安になるかもしれませんが、安心してください。

ポイントをおさえて行動すれば、ローン審査に通る可能性は十分あります。

ここでは、アコム利用後にローンを申し込むときに気をつけたい3つのポイントを紹介します。

延滞せず最後までしっかり返済する

まず何よりも大切なのが返済実績です。

信用情報には、返済に遅れがあったかどうかも記録されます。

たとえ少額でも、1日でも延滞があると事故情報として扱われる場合があり、ローン審査で大きなマイナスになります。

逆に言えば、遅れずに返済を完了していれば、評価はプラスに働くことも。

計画的に借りて、きちんと返している人として見てもらうためにも、返済期日は絶対に守りましょう。

ローンを申し込む前に完済・解約しておく

住宅ローンやカーローンなどを申し込む予定があるなら、アコムの借入は完済・解約しておくのがベストです。

理由は以下のとおり。

特に住宅ローンなど高額融資では、審査担当者はかなり細かく見てくるため、少額でも借金がある状態は避けるのが賢明です。

信用情報を事前にチェック

もし「自分の信用情報がどうなっているか不安…」という場合は、信用情報の開示をしておくと安心です。

CICやJICCといった信用情報機関では、個人が自分の情報を確認できるサービスを提供しています（開示手数料は500～1,000円ほど）。

などを事前にチェックできるため、「審査に落ちた理由がわからない…」と後悔する前に対策が取れます。

将来に響きにくい選び方をしたいなら、アイフル・プロミス・モビットがおすすめ

「アコムで借りると住宅ローンや他のローンに通らない？」

そんな不安があるなら、信用情報に配慮しながら利用できるカードローンを選ぶのがポイントです。

アイフル・プロミス・SMBCモビットは、使い方次第で将来の審査への影響を抑えやすく、初めての方にも選ばれているサービスです。

はじめてのカードローンなら、使いやすさで選ばれるアイフルがおすすめ

アイフルは、WEB完結で申込〜借入までスムーズに進められるのが最大の魅力。

原則、勤務先への電話連絡による在籍確認なしで、まわりにバレずに借りたい人にもぴったりです。

さらに、初回契約なら最大30日間の無利息サービスも利用できるので、短期間の利用にも向いています。

柔軟な審査とサポート体制も整っており、はじめてのカードローンでも安心して使える1社です。

「ちょっと不安…でもどうしても今お金が必要」という方は、まずはアイフルをチェックしてみてください。

以下公式サイトの借入診断で、まずは借入可能か確認してみましょう。

＼信用情報を気にする方は要チェック／

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
アイフル 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則なし	最短18分※₂	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間
プロミス 詳細はこちら	2.5～18.0%	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
SMBCモビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

アコム利用に関するよくある質問（FAQ）

アコムを使ったことがある人の中には、将来のローンや信用情報について不安を感じている方も多いはずです。

ここでは、よくある質問をQ&A形式でわかりやすく解説していきます。

Q：アコムの利用は住宅ローンに影響しますか？

影響する可能性はありますが、必ずしも審査に落ちるわけではありません。

銀行などの住宅ローンでは、過去の借入履歴や返済状況が細かく見られます。

アコムの利用自体が即NGになるわけではありませんが、完済からの期間が短かったり、返済比率が高い場合は審査に不利になることもあります。

Q：アコムを完済すれば信用情報はクリアになりますか？

完済しても一定期間は履歴として残ります。

信用情報には契約内容と返済状況が一定期間（5年程度）記録されます。

完済後すぐに情報が消えるわけではありませんが、延滞やトラブルがなければその履歴が悪影響を与えることは少ないです。

Q：アコムの利用は金融機関にバレますか？

信用情報機関を通じてバレます。

ローンを申し込む際には、銀行や信金が信用情報機関（CIC・JICCなど）に照会を行います。

そこにアコムの利用履歴が記録されていれば、確実にバレます。

逆に言えば、正確に開示されることで誠実に返済していたという評価につながることもあります。