auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査落ちが不安な人の対策とキャッシング方法

じぶんローンは銀行カードローンである以上、審査は決して甘くはなく、保証会社(アコム)による審査も入るため、信用情報や他社借入状況なども細かく見られるのが実情です。

しかも、上限金利は年17.5％と、銀行カードローンとしてはやや高めです。

審査が不安なのであれば、もっと現実的でスピーディーなカードローンを選ぶ方が安心できます。

たとえば、アイフルやプロミスなどの大手消費者金融であれば即日融資にも対応。

原則として電話での在籍確認なし、業者によっては無利息期間ありなど、利便性の高いサービスがそろっています。

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という方は以下から公式サイトを確認し、借入診断を試してから申し込むことをおすすめします↓

auじぶん銀行カードローンの審査基準とは？

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行カードローンの中でも厳しめとされています。

その理由として、保証会社が消費者金融のアコムであり、スコアリングが厳格、地方銀行カードローンの保証も行っている、という点が挙げられます。

とはいえ、具体的な審査基準を知っておけば、事前に対策を立てることが可能です。

この章では、申し込み条件や審査でチェックされるポイント、即日融資の可否について解説していきます。

申込条件｜誰でも利用できるわけではない？

「auじぶん銀行カードローンに申し込めば、誰でもお金を借りられる」

そんな風に考えている方もいるかもしれませんが、実際には申し込み条件を満たしていないと、そもそも審査対象外となってしまいます。

申込条件
年齢	ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
収入	安定継続した収入があること (自営、パート、アルバイトを含む)
保証会社	保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる
口座	auじぶん銀行の口座がなくても申込可

※参照元：カードローン（じぶんローン）の申込方法・手順 | auじぶん銀行

この中でも、特に重要なのが安定した収入です。

審査に通るためのチェックリスト｜信用情報・収入・借入状況

申し込み条件を満たしているから審査に通るとは限りません。

auじぶん銀行カードローンの審査では、信用情報、収入、借入状況が厳しくチェックされるため、これらのポイントを事前に確認することが重要です。

審査項目	チェックポイント
信用情報	過去5年以内に金融事故（延滞・自己破産・債務整理）がないか？
	クレジットカードの支払いが遅れていないか？
	直近6ヶ月以内に複数のカードローンに申し込んでいないか？
収入	毎月の収入が安定しているか？（アルバイトや派遣でもOK）
	収入証明書（源泉徴収票・確定申告書）を提出できるか？
借入状況	すでに借りているローンの件数が3件以内か？
	借入総額が年収の1/3を超えていないか？

審査通過率を上げるためには、信用情報、収入、借入状況の3つを事前にクリアしておくことが重要です。

審査にかかる日数・期間は？即日融資は可能？

auじぶん銀行カードローンを利用したい人の中には、今すぐお金が必要！という方も多いですよね。

そこで気になるのが審査にかかる時間と即日融資の可否です。

審査のステップ	所要時間の目安
申し込み	WEBから24時間可能
仮審査	最短翌営業日 (通常1～2日)
本審査	1～3日程度
契約・融資	審査通過後、最短即日借入可能 (じぶん銀行口座がある場合)

即日融資は可能？

申し込みからの即日融資は不可能なので、希望の場合は消費者金融カードローン一択です。

auじぶん銀行カードローンは在籍確認の電話を行いますが、以下なら電話の在籍確認は原則なし、スピード融資、無利息期間がある業者なら利息は一定期間かかりません。

おすすめのカードローンはこちらです↓

auじぶん銀行カードローンの契約後からの即日融資は、auじぶん銀行の口座を持っているかどうかで可否が変わります。

じぶん銀行の口座の有無	即日融資の可能性
じぶん銀行の口座あり	審査通過後、最短即日借入可能
じぶん銀行の口座なし	口座開設が必要→即日融資は厳しい

消費者金融なら最短数分で審査＆融資が可能なので、スピードを優先するなら検討しましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？口コミから実態を調査！

「auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのか、それとも甘いのか？」

これは申し込みを検討している人にとって重要な疑問です。

結論から言うと、審査が甘いわけではなく、銀行カードローンとしては一般的な厳しさです。

ただし、保証会社がアコムであることから、審査基準が消費者金融に近い点が特徴。

ここでは、実際の口コミや体験談をもとに審査の実態を探っていきます。

auじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミ

auじぶん銀行カードローンの審査について、実際の利用者の口コミを見てみましょう。

良い評判・悪い評判の両方をチェックし、リアルな実態を把握することが重要です。

審査に通った人の口コミ

審査に落ちた人の口コミ

口コミを大きくまとめると、以下がポイントであることが分かります。

また、口コミを見る限り、年収や雇用形態よりも、信用情報や他社借入状況が厳しく見られる傾向があることが分かります。

審査が厳しいポイント

auじぶん銀行カードローンの審査が厳しいとされる理由には、いくつかのポイントがあります。

特に以下の2つが重要視されるため、審査通過の可能性を高めるためにチェックしておきましょう。

1. 信用情報（クレジット履歴）が厳しく審査される

銀行カードローンの審査では、信用情報機関（CIC・JICC）の履歴が細かくチェックされます。

特に、過去5年以内の延滞・債務整理・強制解約などがある場合は、審査通過が厳しくなる可能性が高いです。

審査に通るための対策として以下が有効です。

2. 既存の借入件数・借入総額が影響する

auじぶん銀行カードローンの審査では、他社での借入状況が厳しくチェックされるため、すでに借り入れがある人は特に注意が必要です。

	審査への影響
借入件数が3件以上	多重債務と判断され、審査落ちしやすい
借入総額が年収の1/3以上	返済能力不足と見なされる
短期間で複数の借入履歴がある	資金繰りが苦しいと判断される

この場合の審査に通るための有効な対策として、以下があります。

審査に落ちた人に共通する3つのNG行動

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には、共通するNG行動があります。

申し込み前にこれらのポイントをチェックし、審査落ちのリスクを減らしましょう。

審査通過率は？他社と比較して厳しさをチェック

auじぶん銀行カードローンの審査が不安と感じている人へのおすすめ度を、他の銀行カードローンと比較してみましょう。

銀行カードローン	保証会社	おすすめ度
auじぶん銀行カードローン	アコム	★★★☆☆
三井住友銀行カードローン	SMBCコンシューマーファイナンス	★★★☆☆
みずほ銀行カードローン	オリコ、アイフル	★★☆☆☆
楽天銀行スーパーローン	楽天カード、三井住友カード	★★★★☆

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行の中では普通レベルと言えます。

ただし、他社借入が多い人や信用情報に問題がある人は厳しくなる可能性が高いです。

審査が不安な人は、消費者金融のカードローンも検討をしましょう。

おすすめの消費者金融カードローンはこちらです。

これまで申し込んだことがない業者を選ぶのが審査のコツです↓

auじぶん銀行カードローンの審査落ちを防ぐための対策！通過率を上げるには

auじぶん銀行カードローンの審査に通るためには、

• 信用情報
• 収入の安定
• 借入状況
• 申し込みのタイミング

この4つのポイントを意識することが重要です。

ここでは、具体的な改善策を紹介しながら、審査通過率を上げるための実践的な対策を解説します。

信用情報を改善する｜延滞・ブラックリスト対策

auじぶん銀行カードローンの審査では、信用情報（クレジット履歴） が最も重要視されます。

過去の金融取引の履歴は、信用情報機関（CIC・JICC）に記録されており、銀行はこの情報を元にこの人はお金をきちんと返済できるか？を判断します。

信用情報が原因で審査落ちするケース
問題点	影響
延滞履歴がある	返済能力に不安ありと判断され、審査に落ちやすい
過去5年以内に債務整理をした	ブラックリストとして記録され、審査通過が難しい
短期間に複数のカードローンに申し込んでいる	申し込みブラックと判断される可能性あり
携帯料金の滞納履歴がある	信用情報に傷がつき、審査に影響することがある

特に注意したいのは携帯料金の未払いです。

スマホの分割払い（割賦契約）は、ローンとして信用情報機関に記録されます。

小さな金額でも延滞があると審査に影響するため、信用情報に問題がないか、事前に確認しましょう。

信用情報を改善する方法

信用情報が原因で審査に落ちた場合、最低でも半年～1年は期間を空けることをおすすめします。

収入を安定させる方法｜審査に有利な職種・働き方

auじぶん銀行カードローンの審査では、安定した収入があるかどうかも重要な判断基準です。

特に、収入の安定性は、職種や雇用形態によって大きく変わるため、以下のポイントを押さえておきましょう。

審査に有利な職種・雇用形態
職種・働き方	審査の有利・不利
公務員・大手企業の正社員	◎ 収入が安定しており、審査に通りやすい
中小企業の正社員	○ 安定していれば問題なし
契約社員・派遣社員	△ 勤続年数が短いと審査が厳しくなる可能性あり
フリーランス・自営業	△ 収入が安定していれば通るが、審査はやや厳しい
パート・アルバイト	△ 収入が極端に低いと審査に落ちる可能性あり
無職・専業主婦 (配偶者収入のみ)	× 申し込み不可

審査に通るか不安…という方は、以下の対策を実施すると有利になります。

収入の安定性をアピールする方法

他社借入を整理する｜借入額と審査の関係

auじぶん銀行カードローンの審査では、すでにどれだけ借り入れがあるかも重要なポイントです。

他社借入が多いと返済負担が大きいと判断され、審査落ちのリスクが高まります。

借入状況	審査への影響
借入件数が3件以上	多重債務と判断され、審査落ちの可能性大
借入総額が年収の1/3以上	返済能力不足と見なされる
クレジットカードのリボ残高が多い	支払い負担が大きいと評価される

借入が多いと審査に不利なので、以下の対策を検討してください。

他社借入を整理する方法

おまとめローンという選択肢もありますが、審査がかなり厳しいのでおすすめできません。

また、一括返済が難しい場合は、副業などで一時的に収入を増やして借入を整理することで、返済能力が高まります。

申し込みのタイミングも重要？審査に通りやすい時期はある？

カードローンの審査は、申し込む時期によっても通過率が変わると言われていますが、実際には「〇月だから審査通過率が上がる」ということはありません。

しかし、実際に3月～5月は審査通過率が高い業者が多いです。

春はイベントごとが多く、属性が良い人が申し込む割合が高くなるためと思われますが、気になる方はこの時期での申し込みを検討してみてください。

auじぶん銀行カードローンの審査落ち後すぐにやるべきこと！おすすめのキャッシング方法

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、「すぐにお金を借りる方法はあるの？」と焦る方もいるでしょう。

結論として、再申し込みをするのではなく、auじぶん銀行カードローン以外の選択肢を検討するのがベストです。

ここでは、審査に落ちた場合の対応策や代替となるキャッシング方法を解説します。

auじぶん銀行カードローン以外の選択肢

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちても、他の金融機関であれば審査に通る可能性があります。

特に、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠など、異なる審査基準の選択肢を検討しましょう。

auじぶん銀行カードローンに落ちた後の選択肢

選択肢	特徴
消費者金融カードローン	スピード融資可能・電話の在籍確認が原則なしの業者もあり
クレジットカードのキャッシング枠	カード所持していて枠が付与されていれば、追加審査なしで即利用可能
公的融資・生活福祉資金	一定の条件を満たせば低金利・無利息で借りられるが1ヶ月以上かかることも
質屋・買取サービス	手持ちの品物を担保にして即日現金化可能

審査に不安がある場合は、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠が最もスピーディーな選択肢です。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠を新たに設ける場合は審査が必要であり、審査時間は数日かかります。

審査が甘めのカードローンはある？おすすめの金融機関

銀行カードローン全般審査が厳しいですが、消費者金融カードローンの審査が甘いというわけではありません。

しかし、審査に不安がある方から定評があるのも事実です。

以下に有名なカードローンの特徴をまとめました。

カードローン	実質年率	特徴
アイフル	3.0%～18.0%	安心の独自審査
プロミス	4.5％～17.8％	この中で上限金利が最も低い
SMBCモビット	3.0%～18.0%	WEB完結
アコム	3.0%～18.0%	スピード融資
レイク	4.5%～18.0%	スピード融資

今すぐお金を借りたい場合は消費者金融カードローンを選びましょう↓

どうしても借りられない場合の最終手段とは？

もしカードローンやクレジットカードのキャッシング枠も使えない場合、他の資金調達方法を考える必要があります。

もし親族から借りる場合は、借用書を準備しておくと後々トラブルに発展しづらくなります。

auじぶん銀行カードローンの審査に関するよくある質問

Q.auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたら、すぐに再申し込みできますか？

審査に落ちた直後の再申し込みはおすすめできません。

カードローンの審査に落ちた記録は、信用情報機関（CIC・JICC）に一定期間残るため、短期間での再申し込みは逆に審査通過の可能性を下げることにつながります。

Q.じぶん銀行の審査は厳しいって本当？他の銀行と比べてどうなの？

auじぶん銀行カードローンの審査は、他の銀行カードローンと同等レベルですが、保証会社がアコムであることが大きな特徴です。

銀行カードローンの審査は一般的に厳しいですが、保証会社によって審査の特徴が変わるため、他の銀行と比較してみましょう。

Q.他のローンと比べて、金利や限度額はどうなの？

auじぶん銀行カードローンの金利や限度額は、他の銀行カードローンと比べて上限金利（最大年17.5%）がやや高めです。

低金利で借りたい場合は、他の銀行カードローンも検討するとよいでしょう。

【まとめ】じぶんにあったキャッシングを選ぼう

ここまで解説してましたが、auじぶん銀行カードローンにこだわる必要はありません。

上限金利は年17.5%。

これはほぼ消費者金融並みなので、無利息期間がある消費者金融を選んだ方がお得に利用できる可能性があります。

もし消費者金融を利用する場合は、繰上げ返済を意識することで完済が早まりますので、計画的に利用しましょう。

借入だけでなく、副業で収入を増やしたり、品物の売却で一時的にお金を調達したりする方法もあるので、臨機応変に対応していきましょう。

おすすめのカードローンはこちらです↓