みちのく銀行カードローンの審査に落ちる7つの原因と対処法

青森みちのく銀行カードローンの上限金利は年14.5%と、銀行ならではの金利が魅力ですが、その分審査のハードルは高めです。

審査に落ちる理由は信用情報・収入の安定性・申し込み条件のミスマッチなどさまざま。

もし審査に落ちてしまった場合、すぐに青森みちのく銀行カードローンに再申し込みしてはいけません。

審査落ちしてもほかのローンが利用できる可能性があるので、落ちた原因をある程度特定し、審査が不安な方でも安心して申し込めるカードローンの利用を検討しましょう。

実際に、銀行カードローンと消費者金融カードローンでは審査基準が異なり、「銀行は落ちたけど消費者金融は通過できた」という声も多くあります。

おすすめは以下のカードローンです↓

青森みちのく銀行カードローン審査の4つの特徴

青森みちのく銀行のカードローンを利用するには、銀行独自の厳格な審査をクリアする必要があります。

審査に通るためには、保証会社の基準や必要書類、年齢制限などの条件を正しく理解することが重要です。

ここでは、みちのく銀行カードローンの審査の特徴を解説します。

1.アコム㈱または㈱オリエントコーポレーションが保証会社

青森みちのく銀行カードローンの審査では、アコム株式会社または株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）が保証会社となっています。

これは、銀行自身がリスクを抑え、保証会社が審査や債務の保証を行うための仕組みです。

銀行カードローン審査において保証会社を把握しておくことは重要です。

保証会社の審査に通らないと、カードローンを利用できない

青森みちのく銀行カードローンの審査は、保証会社が通過すればほぼ承認される仕組みです。

逆に、保証会社の審査に落ちると、青森みちのく銀行側の審査に進めません。

アコムやオリコで過去に金融トラブルがあると審査落ちの可能性大

過去にアコムやオリコのクレジットカード・ローンで延滞や債務整理をした場合、審査落ちする可能性が高いです。

「過去にアコムやオリコで借入したことがあるが滞納したことがある」 という方は、アコムとオリコが加盟している信用情報機関CICにて、信用情報の開示請求をすると安心です。

保証会社ごとの特徴をまとめました。

アコム㈱	消費者金融系の保証会社 審査が不安な方でも安心
㈱オリエントコーポレーション	クレジット系の保証会社 信用情報をより重視する傾向

どちらかを選ぶということはできないので、申し込み前に「本当に青森みちのく銀行カードローンでいいのか」を含めて検討することをおすすめします。

2.所得証明書が必要

借入希望額が50万円を超える場合、所得証明書の提出が必要です。

給与所得者の方（会社員やパート・アルバイトの方）は源泉徴収票を、自営業の方は確定申告書を用意しておくと安心です。

必要書類などについては詳細情報としてまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

3.満75歳未満まで利用できる

青森みちのく銀行カードローンは、満75歳未満まで申し込みが可能です。

多くの銀行カードローンや消費者金融が65歳未満や70歳未満を上限にしているのに対し、比較的高い年齢まで対応しているのが特徴です。

しかし、満75歳未満でも収入が安定していることが条件となりますので、収入がなければ審査に通過することはありません。

このように、幅広い年齢層にアプローチしている青森みちのく銀行カードローンですが、審査は保証会社、所得証明書、収入がカギです。

4.住まいが青森みちのく銀行本支店の営業地域内の方のみ

青森みちのく銀行カードローンは、居住地が青森みちのく銀行本支店の営業地域内の方のみを対象としています。

お申込みは、お住まいが青森みちのく銀行本支店の営業地域内のお客さまに限らせていただきます。
ローンカードを転送不要書留郵便でお送りするため郵便局の「転居・転送サービス」をご利用中の場合はお申込みできません。

引用元：青森みちのくカードローンWEB完結型申込み | 青森みちのく銀行

青森みちのく銀行は、函館、札幌、能代、大舘、久慈、盛岡、仙台、水天宮、新日本橋などに支店がありますが、返済口座には、東京支店・東京中央支店は選択できません。

青森みちのく銀行カードローンの審査は比較的厳しい傾向にありますが、事前準備をしっかり行えば通過の可能性を上げることができます。

審査が不安な方、青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちた方は、保証会社と関連性ない消費者金融がおすすめです。

電話による在籍確認も原則なし、スピード融資なので安心して申し込めます。

まずは公式サイトをしっかりと確認して申し込みましょう。

青森みちのく銀行カードローンの審査落ちする7つの原因

青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由はさまざまですが、主に信用情報・収入・申込条件に関する問題が影響しています。

銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいため、少しのミスや不備でも否決されることがあるので注意が必要です。

ここでは審査に落ちる7つの原因を解説しますので、事前対策の参考や原因究明にお役立てください。

1.クレヒス(信用情報)に問題がある

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、過去の借入や返済履歴のことです。

以下は青森みちのく銀行カードローンの保証会社であるアコムとオリコが加盟している信用情報機関CICの引用です。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

カードローン審査では、信用情報機関（JICC・CIC・KSC）に記録されたデータを元に、申込者の信用度を判断します。

クレヒスに問題がある具体的なケースはこちらです。

特に、過去5年間に延滞や金融事故があると審査に通る可能性は非常に低くなります。

30代以上で信用情報がまったくない人（いわゆるスーパーホワイト）は、過去に自己破産をしているのでは？と思われてしまい、審査では不利です。

改善策として、限度額の低いクレジットカードを1枚作って利用することで、クレヒスを積むことができます。

2.申込条件を満たしていない

青森みちのく銀行カードローンには、年齢・居住地・勤務状況などの申込条件があります。

これを満たしていないと、そもそも審査の対象外なので落ちます。

申込条件は記事後半にまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

3.安定収入がない

青森みちのく銀行カードローンの商品概要のご利用いただける方には以下のような記載があります。

保証会社の保証が得られる満20歳以上満75歳未満の個人のお客さま。

引用元：青森みちのくカードローン＜Ｗｅｂ契約方式＞

安定収入について記載がないことは、銀行カードローンとしては珍しいです。

しかし、一般的に銀行カードローンの審査では、貸したお金を確実に返済できるかどうかを判断するため、収入の安定性が最も重要視されます。

安定収入に関する審査落ちしやすい具体的なケースをまとめました。

4.申告情報に入力ミスなどの誤りがある

申込フォームに誤った情報を入力すると、虚偽申告とみなされて審査落ちすることがあります。

特に以下のミスはよくあるので注意しましょう。

青森みちのく銀行カードローンは、信用情報機関のデータを元に審査を行うため、虚偽申告はすぐにバレます。

また、入力ミスが原因で電話による在籍確認が取れないとなると、その時点で審査落ちです。

5.複数社から借入がある

他社からの借入が多いと、すでに借金が多すぎて新規の融資がリスクになると判断されるため、審査落ちしやすくなります。

年収に対して借入希望額が高すぎてもNGです。

例えば、年収200万円の人が100万円を借りようとすると、審査で返済負担が大きすぎると判断される可能性があります。

基本的に、これから借りる分を含めて借金総額で年収の3分の1以内に抑えることが理想です。
※住宅ローン、マイカーローンは含めません

見落としがちなのが、クレカのリボ払いの残高です。

リボ払いは少額でも借金とみなされるため、審査に影響する可能性が高いことを覚えておきましょう。

6.申込ブラック状態

短期間に複数のローンに申し込むと、申し込みブラックとして信用情報に記録されるため、審査が厳しくなります。

特にやってはいけないこととして、一度審査に落ちた後、すぐに他の銀行カードローンに申し込む行為はNGです。

信用情報に連続で審査落ちしている履歴が残るため、次の申し込みも通りにくくなります。

7.過去に保証会社とトラブルを起こしている

青森みちのく銀行カードローンの保証会社について先述しましたが、アコムまたはオリコと過去にトラブルを起こしていると、審査落ちの可能性が非常に高くなります。

この場合、他の銀行カードローンでも審査通過するのは困難です。

アコムとオリコは地方銀行を含め、数多くの銀行カードローンの保証業務を請け負っているためです。

もしアコムやオリコと過去にトラブルがある方は、関連性のない消費者金融からの借入を検討してください。

審査に落ちても即日キャッシングできる方法

青森みちのく銀行のカードローン審査に落ちてしまった場合でも、即日で現金を手にする方法はいくつかあります。

銀行カードローンは審査が厳しいため、他の方法でお金を用意する選択肢を広げておきましょう。

ここでは、即日でキャッシングする方法を5つ紹介します。

1.消費者金融カードローンを利用する

最も手軽に即日キャッシングできる方法は、消費者金融のカードローンを利用することです。

銀行で審査落ちした場合は特におすすめで、審査が不安な方でも利用できているケースもよくあります。

消費者金融カードローンの特徴

おすすめは以下カードローンですが、初めて申し込む業者を選ぶことがポイントです。

各社公式サイトに借入診断があるので、試してから申しむようにしましょう。

2.クレカのキャッシング枠を利用する

すでにクレジットカードを持っている人は、キャッシング枠を利用するのも一つの方法です。

クレジットカードのキャッシング枠が設定されていれば、ATMから即日で現金を引き出せます。

クレジットカードキャッシングの特徴

例えば、JCB・VISA・Mastercardなどのカードでキャッシング枠がある場合、ATMから即座に現金を引き出せます。

ただし、無利息期間がある消費者金融より利息が高くつくので、早めの返済を心がけましょう。

3.家族、親族に借りる

• 金融機関の審査に通らない
• クレカのキャッシング枠もない

このような場合、家族や親族から借りるのも一つの方法です。

家族、親族から借りるメリット

たとえば、給料日までのつなぎ資金として、1～2万円を家族に借りるのはよくある話です。

ただし、お金の貸し借りはトラブルの原因になることもあるので、必ず返済計画を明確にしておき、借用書を作成しておきましょう。

借用書には以下項目を記載し、後にお互いの認識がズレないように準備をしてください。

4.フリマアプリを活用する

キャッシングではありませんが、今すぐ手元に現金が必要な場合、不要なものをフリマアプリで売るのも一つの手です。

フリマアプリには以下のような特徴があります。

たとえば、以下のようなものは比較的高値で売れる傾向があります。

フリマアプリは、メルカリ、ラクマ、Yahoo!フリマ、スニーカーダンクがおすすめです。

5.質屋や買取店を利用する

質屋のような外観の買取店もありますが、質入れをすればお金を借りることが可能です。

一定期間内に返済すれば、品物を取り戻せるという特徴もあります。

引用元：Google Map

一方の買取の場合、リサイクルショップと同じで品物を買い取ってもらう形なので、お金を借りるわけではありません。

買取でGoogle Map上の口コミで評価が特に良い（星4.0以上）のは以下のお店です。
※2025年3月13日現在

質入れも買取も、ブランドバッグ・腕時計・貴金属・家電などが高値をつけてもらいやすいです。

査定額を比較するために複数の店舗を回るのがポイントです。

青森みちのく銀行カードローンと消費者金融の比較

青森みちのく銀行のカードローンと消費者金融のカードローンは、どちらもお金を借りる方法ですが、審査基準・融資スピード・金利・無利息期間などが大きく異なります。

銀行の方が低金利で良さそう、でもすぐに借りられるのは消費者金融…？と迷う方も多いでしょう。

以下に比較表をまとめましたので参考にしてください。

	青森みちのく銀行カードローン	消費者金融
融資スピード	契約後、1〜2週間	即日OK
実質年率(金利)	2.4%~14.5%	3.0%~18.0%
無利息期間	なし	業者によってはあり
電話の在籍確認	必須	原則なし
利息イメージ	借入金額10万円 金利年14.5% 借入期間30日間 →利息1,191円	借入金額10万円 金利年18.0% 借入期間30日間 →利息1,479円
審査が不安	△	〇

上記の利息イメージでのシミュレーションでは、利息差は288円です。

青森みちのく銀行カードローンが契約完了後1~2週間で借入できるのに対し、消費者金融は即日で借りられます。

さらに、それぞれのおすすめの人をまとめました。

	おすすめカードローン
すぐにお金を借りたい	消費者金融
銀行ならではの金利で借りたい	青森みちのく銀行カードローン
短期間だけ借りたい	消費者金融
長期間利用する予定	青森みちのく銀行カードローン

審査が不安な方は借入診断を試してから申し込むと安心です↓

青森みちのく銀行のキャッシングに関する詳細情報

青森みちのくカードローンの詳細情報はこちらです。

申込条件	保証会社の保証が得られる満20歳以上満75歳未満の個人のお客さま 住まいが青森みちのく銀行本支店の営業地域内
実質年率(金利)	2.4%~14.5%
借入限度額	10~1,000万円 ※WEB完結申込は500万円以内
使い道	自由 ※ただし、事業性の資金にはお使いになれません
融資期間	3年 ※原則として契約期間は自動更新
返済方法	毎月5日に指定の返済用預金口座から自動振替
担保・保証人	アコム（株）または（株）オリエントコーポレーション
必要書類	■本人確認書類(いずれか2点) 運転免許証・健康保険証（裏面の住所欄を含む）・マイナンバーカード ■所得証明書(借入金額50万円超の場合いずれか1点) 給与所得者の方：給与証明書、源泉徴収票、住民税決定通知書、所得証明書 自営業の方：納税証明書(その1、その2)、確定申告書

青森みちのく銀行カードローンの金利は2.4%~14.5%と固定ですが、利用限度額に応じて金利が以下のように決まっています。

WEB完結型で申し込んだ場合、利用限度額は500万円までとなる点に注意してください。

借入限度額	利率
810万円〜1,000万円	2.4%
510万円〜800万円	4.0%
410万円〜500万円	4.8%
310万円〜400万円	8.0%
210万円〜300万円	11.2%
100万円〜200万円	14.0%
10万円〜90万円	14.5%

青森みちのく銀行カードローンの申込方法

青森みちのく銀行カードローンを利用するにあたり、WEB完結型申込みと来店型事前申込みの2つの方法があります。

自分に合った方法を利用しましょう。
【WEB完結型申込みの場合】

【来店型事前申込みの場合】

青森みちのくカードローンの返済方法

カードローンを利用する場合は、自動振替で返済もしくは随時返済専用カードを使用してATMで返済します。

毎月5日に前日の利用残高に応じて、以下の一定金額を指定の返金用預金口座から自動振替されるため、それまでに資金を準備するのを忘れないようにしましょう。

返済日前日の利用残高	毎月の返済額
10万円以下	2,000円
以後100万円までは10万円毎に2,000円追加
100万円超〜150万円以下	25,000円
150万円超〜200万円以下	30,000円
200万円超〜250万円以下	35,000円
250万円超〜300万円以下	40,000円
300万円超〜400万円以下	45,000円
400万円超〜500万円以下	50,000円
以降100万円毎に10,000円追加

青森みちのく銀行のキャッシングに関するよくある質問【FAQ】

Q.青森みちのく銀行カードローンの審査に落ちたら、再申し込みはいつできる？

いつでも再申し込みは可能ですが、短期間での連続申し込みは避けましょう。

銀行カードローンの審査は厳しく、短期間で何度も申し込むと申し込みブラックになり、さらに通りにくくなる可能性があります。

CICの保有情報期間を加味して、一般的に6ヶ月以上経過してから再申し込みするのが理想です。

Q.青森みちのく銀行カードローンの審査難易度は？

銀行カードローンの中でも比較的厳しめです。

信用情報や収入が不安定な人は、別のローンも検討する必要があるでしょう。

Q.青森みちのく銀行カードローンの審査結果がこない場合はどうすればいい？

様々な要因が考えられますが、迷惑ボックスに入ってしまっている可能性もあります。

チェックしてもない場合はローンセンター（0120-100429）に問い合わせましょう。

【WEB完結型ローン】申し込んだ後、審査結果のメールが届かないのはなぜですか？
WEB完結型申込の場合は、申込フォームで入力したメールアドレス宛に最初に「申込完了メール」が送信されます。メールが届かない場合は、ローンセンター(0120-100429)へお電話ください。

引用元：Q＆A（よくあるご質問） | 青森みちのく銀行

Q.専業主婦や学生も申し込める？

歯切れの悪い返答になりますが、申込条件には安定収入の記載がないため、専業主婦や学生でも申し込めますが、審査通過は申し込めなければ分かりません。

収入があるパート主婦、アルバイト学生であれば審査通過の可能性が高まります。

Q.カードローンを上手に使うコツは？

銀行カードローンでも消費者金融カードローンでも、使い方を間違えると負担が大きくなります。

賢く使うためのコツを簡単に紹介します。

可能であれば無利息期間がある業者を選び、必要最低限の金額を借り、繰上げ返済を意識すると完済が早まるのでおすすめです。

Q.審査が甘い銀行カードローンはある？

銀行カードローンは審査が厳しいことで有名ですが、利用実績があるローン会社が発行するカードローンは審査通過の可能性が高まります。

例えば、A銀行が発行したクレジットカードを長期間使用して延滞などが一度もない場合、A銀行もしくはA銀行関連会社が発行するカードローンを契約する、というイメージです。

また、セブン銀行カードローンは全国どこでも利用しやすく、審査が不安な方からの評価も高いです。

保証会社はアコムなので、過去にトラブルがあった方にはおすすめできません。

以下記事に情報をまとめていますので、参考にしてみてください。

■セブン銀行カードローンの審査は甘い？瞬殺で審査に落ちる人の特徴と口コミ・評判