wakuwakuSmart審査落ちの7つの原因と即日キャッシング方法【山梨中央銀行カードローン】

山梨中央銀行カードローンは、上限金利が年13.5％の「waku waku エブリ」、年14.5%の「waku waku Smart」の2種類があります。

フリーローンの「waku waku」は、上限年13.5%です。

この記事では、山梨中央銀行カードローンのwaku waku2種の審査をメインに解説します。

借入の知識として、上限金利が低いほど審査の難易度は高くなるため、年18.0%のカードローンと比較すると、waku waku エブリ、waku waku Smartは審査が厳しい部類に入るといえます。

審査に落ちた場合、山梨中央銀行から具体的な理由が開示されることはありません。

しかし、自分の年収や勤務状況、信用情報などを振り返ることで、ある程度の原因を推測することは可能です。

たとえば、過去に支払い遅延があったり、すでに他社からの借入額が多かったりすると、審査に不利に働いてしまいます。

とはいえ、山梨中央銀行のカードローン審査に落ちたとしても、ほかのローンが利用できないわけではありません。

実際に、銀行カードローンと消費者金融カードローンでは審査基準が異なり、「銀行は落ちたけど消費者金融は通過できた」という声も多くあります。

もし「すでに審査に落ちてしまったけど急ぎでお金を借りたい」という方は、以下のカードローンがおすすめです。

借入診断を利用すれば、自分が通過できる可能性を事前に確認できるため、安心して申し込めます。

審査の3つの特徴｜waku waku エブリ、waku waku Smart

waku waku エブリ、waku waku Smartの審査には、抑えておくべき3つの特徴があります。

1.審査結果が出るのが遅い（最短翌日）

※引用元：山梨中央銀行カードローン waku waku Smart

消費者金融が最短数分で融資できるのに比べて、山梨中央銀行カードローンのwaku waku Smartは最短で翌日の審査結果回答となっています。

つまり、契約まで最短2日ということです。

「waku waku エブリ」は審査時間に関する情報を公式サイトに記載していません※が、同等の審査時間もしくはそれ以上と考えておけば問題ありません。
※2025年3月12日現在

その日に現金を借りたい、数日以内にまとまったお金が必要、という場合には、消費者金融カードローンが適しています。

2.保証会社はアコムや三菱UFJニコス

銀行カードローンの多くは自社審査だけで終わらず、審査の一部を保証会社に委託するのが一般的です。

つまり、waku wakuエブリ、waku waku Smartの審査は山梨中央銀行だけが行うわけではなく、以下の保証会社に委託しています。

	保証会社
wakuwakuエブリ	山梨中銀ディーシーカード㈱ 三菱UFJニコス㈱
wakuwakuスマート	アコム㈱

参照元：
カードローン『waku waku エブリ』｜商品概要説明書
カードローン『waku waku Smart』｜商品概要説明書

waku waku Smartを利用するにはアコム㈱の審査通過、waku waku エブリ は山梨中銀ディーシーカード㈱または三菱UFJニコス㈱の審査に通過しなければならない、ということです。

「長年、山梨中央銀行を給与受取口座してるから忖度してくれる」と考えている方は注意してください。

たとえポジティブな情報があっても、それを上回るネガティブな情報（信用情報の傷）があれば、利用実績があっても審査に落ちてしまいます。

3.借入診断をしてから申し込むと安心

waku waku エブリ、waku waku Smartの公式サイトには、以下のような借入診断機能があります。

※引用元：山梨中央銀行カードローン waku waku Smart

※引用元：カードローン「waku waku エブリ」

とても簡単なツールで、項目を入力するだけで借入の可能性を示してくれます。

「ご利用可能と思われます」と表示されればそのまま申し込める形となっているため、審査が不安な人にも安心の診断機能といえます。

ただし、診断で良い結果だとしても、審査落ちしてしまう場合もあります。

これはあくまでも返済比率や他社借入状況を診断するだけのものです。

次章で解説しますが、信用情報に傷があったり、安定収入がなかったりすると、審査落ちしてしまうのです。

waku waku エブリ、waku waku Smartの審査落ちする7つの原因

銀行側から具体的な理由は開示されませんが、審査に落ちる主な原因はある程度推測できます。

ここでは、waku waku エブリ、waku waku Smartの審査に落ちる可能性が高い7つの理由を詳しく解説します。

1.信用情報に傷がある

waku waku2種の保証会社3社が加盟しているCICを引用しますが、そもそも信用情報とは以下のことです。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

信用情報に以下のような記録があると、審査に通りにくくなります。

延滞履歴	過去にカードローンやクレジットカードで支払い遅延があった
債務整理歴	自己破産、任意整理、個人再生などの記録がある
強制解約	金融機関から強制的に契約解除されたことがある

たとえば、過去にクレジットカードの支払いを何度も遅延していた場合、信用情報に「異動（事故情報）」として記録され、5年間は審査に落ちやすくなります。

2.安定した収入と見られていない

waku waku エブリ、waku waku Smartの審査では、毎月安定した収入があるか？が重要なポイントです。

以下のような状況だと、返済能力が不十分と判断され、審査に落ちやすくなります。

収入が不安定	勤務日数が少ない、収入に波がある　など
開業したばかりの個人事業主	事業実績が少なく、収入が不安定と見られる　など
無職や専業主婦	収入がない、または配偶者の収入頼み　など

waku waku2種の申込条件を確認すると、パート、アルバイト、年金受給者でも申し込めることが確認できますが、正社員と比べてしまうと安定性は低いと言わざるを得ません。

他にも収入がFXのみ、投資のみ、という場合は安定収入として見られづらい傾向にあります。

審査が不安なパート、アルバイトの方は、無利息期間がある消費者金融カードローンを利用すると、お得に借りられます。

スピード融資、原則電話の在籍確認なしなので、周りにバレることなく金策が可能です↓

3.申込情報に虚偽を疑われている

waku waku エブリ、waku waku Smartの審査では、申込者が提出した勤務先、年収、借入状況などの情報をもとに審査が行われます。

もし、実際の年収よりも大幅に高く申告したり、借入件数を隠したりすると、金融機関側が「虚偽の申告では？」と判断し、審査落ちの原因となることがあります。

具体例としてはこちら。

「少しでも有利にしたい」と思って嘘の情報を記載すると、逆に審査落ちのリスクが高まるので注意しましょう。

4.他社借入金額・件数が多い

すでに他社で借入が多い場合、審査が比較的厳しいwaku waku エブリ、waku waku Smartに申し込んでも審査落ちする可能性が高いです。

銀行カードローンは、総量規制（年収の3分の1までしか借りられない）の対象外ですが、銀行ごとに独自の基準で「返済能力に見合った借入額かどうか」を審査します。

総量規制の対象外とはいえ、自主規制を行っていますので、年収300万円の人がすでに消費者金融で100万円借りている場合、新たに審査に通るのは厳しいでしょう。

5.短期間に複数社に申し込んでいる

「お金が必要だからできるだけ多くの会社に申し込もう」と短期間に複数のカードローンに申し込むと、審査落ちの可能性が高まります。

これを申し込みブラックといい、金融機関側は「この人は極度に資金繰りに困っているのでは？」と判断してしまいます。

以下の点を覚えておいてください。

たとえば、1ヶ月の間に4社のローンに申し込んでしまうと、どこも審査に通らなくなる可能性が高まります。

6.申し込み条件を満たしていない

基本的なことですが、申込資格・条件を満たしていない場合、審査に通ることはありません。

waku waku エブリ、waku waku Smartの申込条件などは後半にまとめていますので、今一度確認してみてください。

7.過去に保証会社とトラブルを起こしている

waku waku2種の保証会社を先述しましたが、過去にアコム、山梨中銀ディーシーカード、三菱UFJニコスで滞納や未払いがある場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

この場合、山梨中央銀行カードローンとの契約を諦めて、アコム以外の大手消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。

waku wakuに審査落ちしても即日キャッシングできる方法

waku waku エブリ、waku waku Smartの審査に落ちたけど、どうしてもお金を用意したいという方に向けて、即日でお金を手にするための対処法4選を紹介します。

1.消費者金融カードローンを利用する

waku waku2種の審査に落ちた場合、以下の理由から、消費者金融のカードローンを検討することが有効な手段といえます。

おすすめは以下カードローンですが、初めて申し込む業者を選ぶことがポイントです。

各社公式サイトに借入診断があるので、試してから申しむようにしましょう。

2.フリマアプリを活用する

キャッシングではありませんが、借りる以外の方法として不要なものを売ってお金を作るという選択肢もあり、以下のような特徴があります。

例えば、以下のようなものはフリマアプリで売れやすい傾向があります。

ブランドバッグ・財布	ルイ・ヴィトン、グッチ、プラダ など
スマートフォンやタブレット	iPhone、iPad、Galaxy など
ゲーム機	Nintendo Switch、PlayStation 5 など
限定品・コレクター向けアイテム	フィギュア、スニーカー など

特に、最新のスマートフォンや人気ゲーム機は需要が高く、出品から数時間で売れることも珍しくありません。

3.家族、親族に借りる

カードローンは周りの人にバレずに借りられるため、気を遣うことはありませんが、家族や親族に相談するのも一つの方法です。

家族・親族から借りることのメリットはこちらです。

たとえば、今月だけ急な出費が重なったので3万円だけ貸してほしいと具体的な理由を伝えれば、家族も理解してくれるかもしれません。

注意点として、家族や親族との間でお金を借りる場合は、トラブルにならないように借用書を作成するのがベストです。

借用書には以下の内容を記載しておきましょう。

こうすることで、お互いに「借りた・貸した」の認識違いを防ぎ、トラブルを回避できます。

4.質屋や買取店を利用する

甲府近辺には質屋が多いため、足を運べる距離にある人は利用を検討してみましょう。

質入れは、品物の価値をもとに融資をしてくれる仕組みです。

信用情報に傷があったり、安定収入がなかったりしても、品物を預けさえすれば借りられます。

ただし、カードローンのような年利計算ではなく、月利計算である点に気を付けてください。

質入れ前に必ず利息の確認を行ってください。

山梨中央銀行のキャッシングに関する詳細情報

山梨中央銀行のキャッシング方法として、ここまで説明したカードローン2種に加え、フリーローン1種、JiMOCA（ジモカ）というクレジットカードのキャッシング枠を利用するという方法もあります。

ここでは、カードローンとJiMOCAに関する詳細情報をまとめましたので、参考にしてください。

まずは2種類のカードローンについてです。

山梨中央銀行カードローンwaku wakuエブリ、Smartの比較

	waku waku エブリ	waku waku Smart
申込条件	次のすべてに該当する方 (1)ご契約時の年齢が満20歳以上、満71歳未満の方 (2)当行所定の保証会社の保証が得られる方 (3)100万円口以上をご希望される場合は、以下の基準を満たされる方 ■前年の税込年収:500万円以上 ■勤続(営業)年数:5年以上 ■居住年数:3年以上 ■持ち家:本人または家族持ち家 ※ご本人さまに収入がない場合、配偶者に安定した収入がある方について、ご契約極度額４０万円口を上限にお申込みいただけます。	以下のすべてに該当する方 ■規約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方 ■当行営業エリア内にお住まい、またはお勤めの方 ■本人または配偶者に安定的な収入のある方 ■当行所定の保証会社の保証を受けられる方 ■その他、当行所定の融資基準を満たされる方 ※パート、アルバイト、年金受給者の方もお申込みいただけます(学生の方はご利用いただけません)。
利用限度額	10万～300万円から選択 ※審査により決定	10万～1,000万円(10万円単位) ※審査により決定
実質年率	5.0%~13.5%	1.0%~14.5%
使い道	自由 ※事業資金には使用不可	自由
契約期間	2年間(原則、自動更新) ※満71歳を超えての更新不可	1年(原則、自動更新) ※満70歳未満を超えての更新不可
毎月返済額	月々3,000円〜	月々2,000円〜
担保/保証人	必要なし ※ただし、保証会社の保証が必要	必要なし ※ただし、保証会社の保証が必要

上限金利だけで考えれば、「waku waku Smart」の方が審査が甘い可能性があります。

waku waku Smart利用までの流れ

ここからは、waku waku Smartの契約までの流れを解説します。

申込方法は、インターネットもしくは電話・FAXから選択できます。
【インターネットの場合】

【電話・FAXの場合】

山梨中央銀行カードローンの借入・返済方法

借入・返済方法は、waku wakuエブリ、Smart共通です。

クレジットカード「JiMOCA」のキャッシング情報

キャッシュカード一体型クレジットカードの「JiMOCA」に関する情報はこちらです。

	JiMOCA
国際ブランド	Visa、Master
年会費	初年度無料 次年度から1,375円(税込) ※年間12万円以上のご利用で次年度年会費無料
お申込資格	原則として18歳以上(高校生不可) ※未成年の方は保護者の同意が必要
追加可能なカード	家族カード、ETC ※ETCカード新規発行手数料1,100円(税込)
ショッピング 利用可能枠	10万円〜30万円(内分割払い、内リボ払い)
キャッシングサービス カードローン 利用可能枠	0〜30万円
キャッシング実質年率	14.95％～17.95％

すでにJiMOCAを所有していてキャッシング枠が付与されている場合は、使い勝手が良いです。

しかし、キャッシングのためにわざわざ新たに契約するのはおすすめできません。

ショッピング限度額も低くキャッシング枠も低いため、人によっては「すぐに限度額いっぱいになってしまい、クレカを利用できない」というケースもあるためです。

山梨中央銀行のキャッシングに関するよくある質問【FAQ】

Q.waku waku エブリ、waku waku Smartは在籍確認の電話はある？

山梨中央銀行カードローンの審査時、電話による在籍確認は基本的に実施されます。

在籍確認とは、申込者が本当に申告した勤務先で働いているかを確認するための手続きです。

大手消費者金融では、電話による在籍確認を原則なしにし、プライベート保護に力を入れていますが、どの銀行でも基本的に電話をかけて在籍確認を行います。

Q.waku waku2種は口座開設は必要？

申し込み時に山梨中央銀行の口座は必要ありませんが、契約までに作成する必要があります。

Q.カードローンを契約する際は、申込手数料や年会費はかかる？

申込手数料や年会費は発生しません。