審査が甘いって本当？在籍確認なしで借りられるカードローンのリアルを解説

• 「審査が甘いカードローンが知りたい」
• 「在籍確認なしで借りたい」

と考える方は少なくありません。

過去に他社で審査に落ちた経験がある、職場への電話連絡に抵抗がある、といった理由から、より通りやすいカードローンを探しているのではないでしょうか。

本記事では、そうした不安を抱える方に向けて、審査が甘いとされるカードローンの実態や、在籍確認なしで借りられる可能性のあるサービスについて解説します。

審査が不安だったり、電話による在籍確認を避けたかったりする場合は、大手消費者金融カードローンを選ぶのが安心です。

最短即日融資も可能で、原則電話による在籍確認がありません。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

＼審査が不安な人におすすめ／

審査が甘いカードローンとは？本当に存在するのか

審査が甘いカードローンとは、

といった意味合いで使われます。

ただし、これは公式な定義ではなく、あくまで相対的な表現です。

実際には、すべてのカードローンが何らかの審査を行っています。

年収や勤続年数、信用情報（クレジットヒストリー）などに基づいて、返済能力があるかどうかを確認するプロセスは避けられません。

では、なぜ甘いと言われるローンが存在するのか。

それは以下のような特徴を持っているためです。

在籍確認なしのカードローンはある？電話連絡なしの仕組みを解説

カードローンに申し込む際、

• 「職場に電話されるのが不安」
• 「家族や同僚にバレたくない」

といった理由で、在籍確認の有無を気にする方は少なくありません。

結論から言えば、在籍確認の電話がないケースも一部存在しますが、すべてのカードローンで必ず省略されるわけではありません。

カードローンの一般的な在籍確認とは

通常、カードローンの審査では申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するため、職場に電話がかかってくる在籍確認が行われます。

この電話は担当者の個人名でかかってくるため、周囲に借入の事実が伝わることはほとんどありません。

会話内容も「○○さんはいらっしゃいますか？」といったシンプルなものが多く、本人が不在でも在籍していると分かれば確認が完了することもあります。

電話なしで在籍確認をクリアできるパターンとは

近年では、利用者のプライバシーに配慮して、電話による在籍確認を省略するケースも増えています。

たとえば、以下のような条件が揃っている場合、電話確認なしで審査が完了することがあります。

大手の消費者金融であるSMBCモビットやプロミスでは、公式サイトで原則、電話による在籍確認を行わないことを明言しています。

電話による在籍確認を避けたい人は以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

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在籍確認なしカードローンの注意点

在籍確認なしとうたうサービスの中には、実際には違法な金融業者（闇金）が含まれている場合もあります。

職場に電話しません、誰でも即日融資、などのキャッチコピーだけで判断せず、必ず貸金業登録番号があるかどうかを確認してください。

以下の金融庁が運営しているサイトから確認できます。

登録貸金業者情報検索入力ページ

正規の消費者金融であっても、在籍確認の有無は審査状況によって異なります。

電話を避けたい場合は、申し込み後すぐにコールセンターに連絡し、書類提出で代替できるか相談するのが確実です。

審査に通りやすくするために意識すべきポイント

審査が甘いと言われるカードローンであっても、確実に通過するにはいくつかのポイントを押さえておく必要があります。

特に、過去に審査に落ちた経験がある方は、以下の内容を意識することで通過率を高められる可能性があります。

申告情報に嘘はNG｜在籍や年収の正確さが重要

申し込み時に記入する勤務先情報や年収・借入状況などは、審査の根幹となる情報です。

虚偽の申告は即座に審査落ちとなるだけでなく、信用情報に悪影響を与えるおそれもあります。

特に在籍確認を回避しようとして適当な勤務先を書いた場合、照合できずに即否決となることも。

記入内容は正確かつ最新のものを心がけましょう。

信用情報や他社借入状況にも注意しよう

カードローン審査では、CICやJICCといった信用情報機関の情報がチェックされます。

過去の延滞や債務整理、短期間に複数社へ申し込んだ履歴（いわゆる「申し込みブラック」）があると、それだけでマイナス評価となる可能性が高まります。

すでに複数社から借り入れている人は多重債務と見なされ、審査に不利です。

不要な借入先は事前に完済しておくと、審査通過の可能性を上げられます。

最低限の収入と連絡手段の確保は必須

完全な無収入・連絡手段なしでは、審査に通るのは極めて困難です。

パート・アルバイトでも構わないので、安定した収入源があることを示すことが重要です。

メールや電話が通じない場合、審査途中で止まってしまうこともあるため、確実に連絡が取れる携帯番号・メールアドレスを登録するようにしましょう。

ブラック・無職・任意整理後の人でも借りられるカードローンはある？

結論から言えば、信用情報に不安がある方や、安定した職に就いていない方でも借りられる可能性はあります。

ただし、大手銀行や一部のカードローンでは審査通過が難しいのが現実です。

このような状況でも申込可能な選択肢として、以下の2つが代表的です。

中小消費者金融は審査に柔軟な傾向あり

中堅〜小規模の正規消費者金融（いわゆる「街金」）は、大手に比べて個別対応や柔軟な審査基準を採用しているケースが多くあります。

例えば

• 過去に債務整理の経験がある
• 収入が少ない

という人でも、現在の返済能力を重視してくれる場合があります。

代表的な中小金融業者には、フクホー・ライフティ・アローなどがあります。

これらはいずれも正規登録業者で、金融庁または都道府県に貸金業として登録されています。

誰でも借りられるは危険信号！違法業者の特徴とは

• ブラックOK
• 無職でも即日
• 審査なし

といった甘い言葉をうたう業者には注意が必要です。

これらの多くは、正規登録のない闇金やソフト闇金と呼ばれる違法金融業者です。

違法業者の特徴は以下の通り。

このような業者を避けるためには、日本貸金業協会の登録業者検索を活用し、正規業者かどうかを確認することが重要です。

審査が甘いカードローンに関するよくある質問（FAQ）

カードローンの審査に不安を感じている方にとって、少しでも通りやすくなる方法や在籍確認を避けられる可能性など、細かな疑問が尽きないものです。

ここでは、よくある質問をもとに、審査前に知っておきたいポイントをQ&A形式でまとめました。

Q. カードローンの仮審査に通過したのに落ちたのはなぜですか？

仮審査は基本的に申込内容の入力情報と信用情報をもとにした自動審査です。

本審査では、在籍確認の実施状況や書類の整合性、申告情報との矛盾なども確認されるため、仮審査OKでも最終的に落ちるケースはあります。

Q. カードローンを同時に複数社申し込むと審査に不利になりますか？

はい、なります。

短期間に複数の申込情報が信用情報機関に記録されると申込ブラックと見なされ、警戒される傾向があります。

Q. 審査が甘いカードローンでも収入証明書は必要ですか？

借入希望額が50万円以下で、他社借入を含めて100万円以下であれば、法律上は収入証明書の提出は不要です。

ただし、業者によっては提出を求められる場合もあるので、用意しておくとスムーズです。

Q. 無職でも保証人がいればカードローンに申し込めますか？

一般的な消費者金融のカードローンは、保証人を立てての申し込みはできません。

無職の方は基本的に審査が非常に厳しくなりますが、年金受給者や専業主婦など、条件に応じて対応している業者もあります。