【メルペイスマートマネーの審査の口コミ】審査は厳しい？落ちる原因とは

• 「メルペイスマートマネーの審査って通りやすいの？」
• 「落ちた人ってどんな人？」

そう気になって検索された方も多いのではないでしょうか。

メルカリが提供するスマートマネーは、在籍確認なし・アプリ完結型で手軽に申し込めることから人気の高い少額ローンサービスです。

一方で、ネット上には「すぐ通った」という声もあれば、「落ちた…理由がわからない」という口コミも見られ、審査基準がわかりにくいのも正直なところ。

この記事では、実際にメルペイスマートマネーの審査を受けた人の口コミを中心に、通った人と落ちた人の共通点や審査の流れ、注意点まで詳しく解説していきます。

なお、「どうしても今すぐ借りたい」「メルペイで落ちたから不安」という方には、審査スピードが早く、初めてでも使いやすい大手消費者金融のカードローンもおすすめです。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
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メルペイスマートマネーの審査に通った人・落ちた人の口コミ

メルペイスマートマネーの審査に関しては、「あっさり通った」という声もあれば、「なぜ落ちたのかわからない」という投稿も散見されます。

ここでは、実際に利用した人たちの口コミを通して、審査に通過したケース・落ちたケースを比較してみましょう。

通った人の口コミ

落ちた人の口コミ

口コミからわかること

• 通過例に共通するのは「メルカリでの活発な取引実績」
• 落ちた例は「取引実績がない」「信用情報に傷あり」
• 職業や収入は問われにくいが、取引履歴と信用履歴がカギ

メルペイスマートマネーの審査に落ちた8つの原因

メルペイスマートマネーの審査は、メルカリを使っている人向けの少額融資だから審査もゆるいのでは？と考える方も多いかもしれません。

しかし、実際には一定の審査基準が設けられており、落ちるケースも少なくありません。

ここでは、審査に落ちた主な8つの原因を解説します。

1.利用条件に該当していない

まず前提として、メルペイスマートマネーには以下の利用条件があります。

これらに該当していない場合は、そもそも申し込みができません。

特にメルカリアプリでやるべきことが2つあるため、忘れず行うようにしましょう。

2.収入が不安定・職業の属性が不利

メルペイスマートマネーは少額とはいえ、貸金業法に基づく審査が行われています。

フリーター、アルバイトなどの収入が不安定と見なされる職種では、返済能力に疑問を持たれ審査に通らない可能性があります。

また、月5万円以下など収入額が明らかに少ない場合も、審査に落ちやすくなります。

3.メルカリの利用実績が少ない

メルペイスマートマネーは、メルカリでの取引実績を審査の参考にしていると考えられます。

アカウントを作ったばかりで評価が少ない、過去の取引件数が少ないユーザーは、信用度が低いと判断され審査落ちの原因になり得ます。

特に、売上金の入金がほとんどない場合は、借入後の返済原資が不透明と見なされやすい傾向にあります。

4.メルカリでトラブルの経験がある

過去に、メルカリ運営にとってリスクのあるユーザーと判断された場合、審査に通りにくくなることがあります。

例えば、キャンセルトラブルやクレームが多い、利用規約違反をした経歴がある場合などです。

購入後に支払いをしなかった、発送が遅れて悪評価を多数受けたなどの履歴があると、返済面でもトラブルを起こす懸念があると判断されやすくなるのです。

5.信用情報に傷がある（延滞・債務整理など）

過去に下記のような履歴がある場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報に事故情報が記録されている期間は、特に審査に不利となります。

メルペイスマートマネーの審査では、信用情報機関を通じて申込者の信用情報が確認されます。

信用情報機関は以下の3つがあります。

メルペイスマートマネーでは、CICに加入しています。

それなら他は審査に関係ないのかと思いがちですが、3つの信用情報機関は、一部の情報を共有している点は頭に入れておきましょう。

6.申込内容に不備や虚偽がある

審査申込時の入力内容に誤りや不備があると、信用性が低いと判断され、審査落ちにつながる可能性があります。

虚偽の情報が確認されると、審査以前にブラックリスト扱いとなる恐れもあります。

年収を実際よりも多く申告したり、職業を虚偽記載したりなどはNGです。

小さなミスでも結果に影響するため、入力は慎重に行いましょう。

7.すでに他社借入が多い

他社での借入が多すぎると、返済能力に対して借金が過剰と判断され、審査に通らなくなることがあります。

メルペイスマートマネーは少額融資ですが、総量規制の対象です。

他社との合算によって年収の3分の1を超える借入になると、総量規制に抵触する可能性があります。

8.短期間で複数のカードローンに申し込みしている

短期間に複数のカードローンやクレジットカードの申込履歴があると、「資金繰りに困っている・信用に不安がある」と見なされやすくなります。

その結果、審査に落ちるリスクが上がるのです。

信用情報機関には申込情報も記録されているため、申し込みが集中しているとそれだけで否決されることもあるため注意が必要です。

詳しくは「メルペイスマートマネーの審査に落ちる影響は？信用情報にキズは残る？」の項で解説しています。

メルペイスマートマネーの審査に落ちる影響は？信用情報にキズは残る？

メルペイスマートマネーの審査に落ちたあと、特に気になるのが信用情報に傷がつくのでは？という点ではないでしょうか。

ここでは、審査落ちが信用情報に与える影響や、他社ローンの審査にどのように関係してくるのかを詳しく解説します。

信用情報機関への申込記録について

メルペイスマートマネーを運営するメルペイは、信用情報機関と提携しており、融資に関する申込内容や契約状況が信用情報として記録されます。

重要なのは、審査に落ちたこと自体が信用情報に事故情報として記録されるわけではないという点です。

ただ、申込みをした事実（申込情報）は残るため注意が必要です。

申込日や申込先（例：メルペイ）などが表示され、他の金融機関の審査担当者も確認できるようになります。

他社ローン審査への影響

先ほども解説しましたが、短期間に複数の申込履歴があると、他社ローン審査で不利になる可能性があります。

これはいわゆる、申込ブラックと呼ばれる状態です。

さらに、もし信用情報に以下のような事故情報が既に登録されている場合、特に注意してください。

メルペイスマートマネーだけでなく、他のローンやクレジットカードの審査にも通りにくくなります。

メルペイスマートマネーの審査に落ちた時の対処法

メルペイスマートマネーの審査に落ちてしまったけど、急ぎでお金が必要という方も少なくありません。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査に通らなかった場合でも、現実的に使える代替手段を紹介します。

いずれも即日での対応が可能なものばかりですので、状況に応じて活用を検討してみてください。

即日融資可能なカードローンを利用

メルペイスマートマネーに落ちた方でも、消費者金融カードローンの審査に通過できる可能性があります。

一番の特徴は、即日融資に対応しており、原則として電話による在籍確認を実施していない点です。

Web完結型の申し込みも多く、来店不要で借入できる点も魅力です。

また短期間で少額の借入を検討している場合、無利息期間を活用するのがおすすめです。

※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※₂お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※₃メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※₄お申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※₅2025年8月25日以降：実質年率2.50％～18.00％／ご融資額800万円まで

各社公式サイトに借入診断があるので、試してから申し込みしましょう↓

カードローン 会社	金利(実質年率)	電話での在籍確認	融資スピード	無利息期間
アイフル 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則なし	最短18分※₂	初めての方なら 契約日の翌日から 最大30日間
プロミス 詳細はこちら	4.5～17.8%※₅	原則電話による 在籍確認なし	最短3分※₁	初回借入の翌日から 30日間※₄
モビット 詳細はこちら	3.0～18.0%	原則 電話連絡なし	最短15分※₃	なし

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを持っていれば、キャッシング枠の利用も選択肢のひとつです。

すでにキャッシング枠が設定されている場合、審査なしでお金を借りることができます。

新規の申込ではないため、信用情報に新たな申込履歴が残ることなく使える点も利点です。

ただ利率は高めのため、少額で短期の借入を希望する方に向いています。

後払いアプリ

後払いアプリは、安定した収入がない人でも利用しやすく、スマホアプリから簡単に登録できます。

VisaやMastercardといった国際ブランドが付帯しており、ネットや加盟店でも利用できますが、現金を引き出すことはできません。

翌月以降にコンビニや銀行などで支払いができる一方、カードローンと比べて利用限度額が低く、利用時に手数料が発生します（手数料額は後払いアプリによって異なります）。

後払いアプリについては、以下の記事をご確認ください。
■審査なし！最新の後払いアプリを厳選！【口コミあり】すぐに使えるおすすめ決済サービス

質屋を利用

手元にブランド品などの価値のある商品がある場合は、質屋での質入れも現実的な手段です。

一時的にお金が必要なときや、審査・信用情報に不安がある場合でも使いやすい方法です。

期限内に返済できれば品物は戻りますが、過ぎると品物は戻ってこないため注意しましょう。

そのほかにも様々な借入方法があります。

焦って無理な手段に頼る前に、自分の状況に合った方法を落ち着いて選びましょう。

以下の記事では、借入以外の方法も紹介しているため、ぜひ見てみてください。
■どうしても30万必要！審査なしで借りる方法はある？借入以外の方法もご紹介

メルペイスマートマネーに再申込みする際の注意点

一度メルペイスマートマネーの審査に落ちても、再チャレンジを考える方は多いでしょう。

しかしやみくもに再申込みしても、状況が変わらなければ再度審査落ちする可能性が高いです。

ここでは、メルペイスマートマネーに再申込みをする際に注意すべきポイントを、4つに分けて解説します。

メルカリでの取引実績を積む

メルペイスマートマネーでは、メルカリ内での取引履歴や評価が審査の参考材料になると考えられています。

再申込み前には、以下のような行動を心がけましょう。

これにより、アカウントの信用度を高めることができ、審査通過率の改善が期待できます。

信用情報を確認してリスクを減らす

信用情報に問題があると、何度申し込んでも審査に通らない可能性があります。

再申込み前には、自分の信用情報を開示して確認しておくと安心です。

信用情報の開示請求は以下です。

特に以下の項目は、情報が残るまで再申込みは控えましょう。

安定収入がある状態で再申込みする

再申込み時には、収入状況を見直すことも重要です。

例えば、前回アルバイトで申し込み収入が不安定だった場合は、勤務時間を増やす・別の仕事に切り替えるなどをしましょう。

より安定した収入源を持っている状態で申し込むことで、審査結果が変わる可能性があります。

また審査では、収入の額よりも継続性（安定性）が重視される傾向にあります。

1年以上は勤務してから申し込んだ方が良いでしょう。

他社借入を減らす

すでに他社借入が多く、総量規制に抵触している場合は、完済した状態で再申込みを行いましょう。

もしくは、借入希望額を減らすことも検討すると良いでしょう。

必要最低限の金額で申請することで、のちのちの返済トラブルを避ける効果もあります。

再申込みのタイミングに注意する

審査に落ちたあとすぐに再申込みをしても、情報が変わっていない限り結果は変わりません。

すでに解説した通り、信用情報には申込履歴が6ヶ月間保存されるため、短期間での連続申込みは逆効果です。

直近でメルペイスマートマネー以外のカードローンに申し込んでいる場合でも、最低6ヶ月は空けましょう。

メルペイスマートマネーの詳細情報

メルペイスマートマネーの審査に関するよくある質問（FAQ）

メルペイスマートマネーは学生でも申し込みできますか？

20歳以上で、アルバイト等で安定した収入があれば、学生でも審査に通る可能性はあります。

ただし、収入が少ない、利用実績が少ないなどの要因で落ちるケースもあります。

家族にバレずに利用できますか？

メルペイスマートマネーはオンラインで完結するため、郵送物などは原則ありません。

借入・返済履歴もメルカリアプリ内で管理されるため、家族に知られずに利用できる可能性が高いです。