【西日本シティ銀行カードローン審査の口コミ】審査は厳しい？審査落ちの原因と対処法

西日本シティ銀行のカードローンって、審査が厳しいって本当？
申し込んだけど落ちた…理由が知りたい

そんな疑問や不安をお持ちの方も多いでしょう。

この記事では、西日本シティ銀行カードローンの審査の特徴と、落ちる原因、通過のための対策までわかりやすく解説します。

西日本シティ銀行のカードローンは、他の銀行系ローンと同様に審査がやや厳しめの部類に入ります。

しかしポイントを押さえておけば、通過の可能性は十分あります。

もし、審査が不安な方や急ぎでお金を借りたい方は、消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。

以下公式サイトにて無料の借入診断を利用することで、安心して申し込めます↓

西日本シティ銀行カードローンの審査に通った人・落ちた人の口コミ

西日本シティ銀行カードローンの審査は、「通った人」「落ちた人」の属性や申込内容によって体感の難易度が大きく異なります。

ここでは、実際の口コミをもとにしたイメージ体験談（創作）を通じて、審査に通る人・落ちる人の傾向を見ていきましょう。

審査に通った人の口コミ

審査に落ちた人の口コミ

口コミからわかること

• 安定した勤務先＋勤続年数＋他社借入の少なさが通過のポイント
• 少額ならパート・主婦でも通る可能性あり（キャッシュエース推奨）
• V CLASSは年収や信用情報の精度が高く求められるためハードル高め
• 在籍確認は原則あり。職場にカードローンとバレない配慮もされている
• 自営業やフリーランスは収入証明の内容・整合性が問われやすい
• 短期に複数申込をしている人は要注意。申込履歴も見られる

西日本シティ銀行カードローンの審査は厳しい？

西日本シティ銀行のカードローン審査は銀行系としては標準的ですが、消費者金融と比べるとやや厳しめです。

銀行カードローンは、貸金業者とは異なる審査基準や法律に則っているためです。

例えば、以下のようなケースでは審査に通りづらい傾向があります。

銀行カードローンは、原則として即日融資ができないため、スピード重視で考えている方には不向きなケースもあります。

とはいえ、すべての人が審査に落ちるわけではありません。

安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査通過は十分可能です。

ちょっとした準備や見直しで、審査通過の可能性がグッと高まることもあります。

西日本シティ銀行カードローンの審査の特徴

日本シティ銀行カードローンの審査は、厳しいと感じる声がある一方で、仕組みを理解すれば通過のために準備できるポイントも多いのが特徴です。

ここでは、西日本シティ銀行の審査の特徴を3つの視点から解説します。

銀行カードローンは即日融資できない

西日本シティ銀行のカードローンは、申し込んだ日その日に借入まで完了することはできません。

これは西日本シティ銀行だけでなく、銀行カードローン全体に共通していることです。

銀行カードローンは反社会的勢力の対策として、警視庁のデータベースへ参照を行うことが必須となっています。

どんなに早く申し込んでも、融資を受けられるのは最短で翌営業日以降となるため注意しましょう。

銀行法に則り審査

西日本シティ銀行のカードローン審査は、銀行法に基づいて行われており、消費者金融とは異なる重要なポイントです。

銀行法では、利用者の返済能力を厳格に審査するよう義務づけられており、過剰貸付や貸し倒れを防ぐためのチェックが厳密です。

貸金業法との大きな違いは、銀行法は総量規制が対象外であることです。

ですが、独自の規制を設けているケースが多いため、必ず年収の3分の1以上借入できるわけではありません。

選ぶカードローンによって保証会社が違う

西日本シティ銀行では、カードローンの種類ごとに異なる保証会社が設定されています。

この保証会社の違いは、審査の厳しさや通過しやすさに大きく影響する要素です。

西日本シティ銀行のカードローンは3種類あり、それぞれの保証会社は以下です。

カードローン	保証会社
NCBアプリ カードローン	九州カード株式会社 九州総合信用株式会社 アコム株式会社　のいずれか
NCB キャッシュエース	アコム株式会社 株式会社オリエントコーポレーション
NCB カードローン V CLASS	九州カード株式会社 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション　のいずれか

過去に上記の保証会社で延滞や債務整理などのトラブルがあると、審査に不利になることもあります。

審査通過の可能性は、カードローンの選び方次第で変わるとも言えるため、慎重に選びましょう。

西日本シティ銀行カードローンの審査に落ちる原因8つ！対策のヒント

西日本シティ銀行のカードローン審査は、銀行系ならではの慎重さがあるため、思いがけず審査に落ちてしまうケースもあります。

ここでは、実際によくある審査落ちする8つの原因と、それぞれの対策のヒントをセットでご紹介します。

審査の面で不安がある方は、消費者金融カードローンを検討すると良いでしょう。

以下のカードローンは、原則電話による在籍確認を実施していないため、勤務先にバレることなくお金を借りることができます。

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1.申込条件に該当していない

意外と見落としがちなのが、申込条件を満たしていないことです。

年齢が条件を超えているもしくは下回っているなどの場合、申込の時点で審査対象外となります。

NCBアプリ カードローン、NCB キャッシュエースは、新入社員や年金生活者の方も申し込めるため、商品を選ぶ際に必ず申込条件を確認しましょう。

2.年収・勤続年数・雇用形態に問題がある

銀行カードローンは、安定した収入つまり返済能力を重視します。

例えば派遣・アルバイトといった雇用形態の方や、勤続半年未満の場合、返済能力に不安があると見なされ、審査に通らないことがあります。

勤務年数や収入を証明できる書類を用意し、可能なら年収が安定してから申し込むのがベターです。

3.在籍確認ができなかった

西日本シティ銀行カードローンでは、原則として在籍確認の電話が職場に入ります。

この電話が取れなかったり、申告内容と異なる職場名だったりすると、勤務先の実在性がないと判断され審査落ちになることがあります。

在籍確認がスムーズにできるよう、事前に準備しておくことが重要です。

電話による在籍確認の対策ポイントは以下です。

4.信用情報に傷がある

信用情報とは、過去のクレジットカードやローン、携帯料金などの支払い履歴を記録したデータです。

過去の借入は信用情報にしっかり記録され、銀行ローンの審査時にも見られる対象となります。

これに延滞・債務整理・強制解約などの履歴があると、ほぼ確実に審査に影響します。

信用情報に傷がつく可能性のある行動の具体例は以下です。

信用情報は、信用情報機関にて本人開示が可能です。

気になる方は申込前にチェックしましょう。

5.複数社から借入している

他社からの借入が複数あると、返済負担がすでに大きいと見なされ、審査にマイナスとなります。

特に以下のような状況は危険信号です。

不要な借入は完済して、整理しておくのがベストです。

6.短期間に複数社に申し込んだ

いわゆる申し込みブラックと呼ばれる状態です。

短期間に複数のカードローン、クレジットカードに申し込むと、お金に困っている人という印象を与えてしまい、審査にマイナス評価がつくことがあります。

信用情報には6ヶ月間、申込履歴が残ります。

審査に落ちた後は、最低6ヶ月は新規申し込みを控えるのが安全です。

7.過去に保証会社とトラブルを起こしている

先述した通り、西日本シティ銀行のカードローンは、商品ごとに異なる保証会社がついています。

過去にその保証会社で延滞や事故歴があると、審査に不利になることがあります。

各カードローンの保証会社をしっかり確認し、過去の借入先と重複していないかチェックしましょう。

8.虚偽の申告をした

年収を盛る・勤続年数を長く書くなどの虚偽申告は、信用できない人とみなされ、即座に審査落ちの対象です。

銀行や保証会社は信用情報だけでなく、職場確認や収入証明など複数の方法で裏取りをしています。

多少不安な条件があっても、誠実に申請したほうが通るケースもあるため、申込内容は正直に記入しましょう。

西日本シティ銀行カードローンに審査落ちしても即日でお金を借りる方法

西日本シティ銀行のカードローンに申し込んだけど、審査に落ちてしまった…

そんな時、今すぐにお金が必要な状況だと、焦りや不安を感じる方も多いはずです。

銀行の審査に通らなかったとしても、即日でお金を借りる選択肢は他にもあります。

ここでは、現実的かつ安全な方法を3つご紹介します。

消費者金融カードローンで借りる

最も現実的で即効性があるのが、消費者金融カードローンの利用です。

Web完結型の申込も多く、来店不要で借入できる点も魅力です。

ここでは、西日本シティ銀行のカードローン「NCB キャッシュエース」と消費者金融カードローンを比較してみましょう。

	金利 (実質年率)	無利息 期間	電話による 在籍確認	即日 融資
NCB キャッシュ エース	13.0%〜14.95%	なし	原則あり	×
アイフル	3.0%～18.0%	あり	原則なし	◯
プロミス	2.5%～18.0%	あり	原則なし	◯
SMBC モビット	3.0%〜18.0%	なし	原則なし	◯

比較表を見ると、急ぎで借りたい・できるだけ在籍確認を避けたい方は、消費者金融カードローンが適しているといえます。

また短期間で少額の借入を検討している場合、アイフルやプロミスの無利息期間を活用するのがおすすめです。

無利息期間が適用されるのは、初めて申し込む方に限られるため、一度も利用したことのない業者を選んでください。

各社公式サイトに借入診断があるので、試してから申し込みしましょう↓

質屋で質入れをする

手元に価値のある品物があれば、質屋を利用するのも一つの手段です。

ブランド品や腕時計、スマホ、カメラなどを担保に預けることで、その場で現金を受け取れます。

信用情報は関係ないため、審査落ちの影響を受けません。

返済できない場合は、質流れになり品物は戻ってこないため注意しましょう。

家族・友人に借りる

もっとも手軽で、利息も発生しないのが、家族や信頼できる友人に相談することです。

急ぎの出費の場合、事情を説明すれば助けてもらえる可能性もあります。

ただし、曖昧なまま借りるとトラブルの元になりやすいです。

借りる際は、借用書を作成するなどの対策は必ず行いましょう。

上記3点の他にも、条件次第で借りる方法はあります。以下の記事を参考にしてください。
■どうしても30万必要！審査なしで借りる方法はある？借入以外の方法もご紹介

西日本シティ銀行カードローンは3種類

西日本シティ銀行が提供するカードローンは、申込者のニーズに合わせて3種類用意されています。

それぞれ特徴があるため、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。

ここでは、各カードローンの基本情報を簡単に紹介します。

NCBアプリ カードローン

※引用元：アプリ カードローン | 西日本シティ銀行

『NCBアプリ カードローン』は、スマートフォン専用アプリから申し込み〜借入まで可能なアプリ完結型カードローンです。

九州の地方銀行でローン利用実績No.1※を獲得したこともあります。
※消費者ローン等残高について 全国地方銀行協会「地方銀行2024年度中間決算の概要 貸出金関係（2）」（2024年12月18日公表）

すべてオンラインで完了するため、比較的20代〜30代の若年層にも人気です。

申込条件	以下の条件を全て満たす方 ・お申込時の年齢が20歳以上満69歳以下で、収入のある個人の方※₁ ・お取扱店のお近くにお住まい、またはお勤めの方※₂ ・保証会社の保証が受けられる方
利用限度額	10万円〜1,000万円※₃
金利 （実質年率）	年0.975%～11.0%

※₁新入社員・年金生活者の方もお申し込みいただけます。
※₁パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦の方も50万円までお申し込みいただけます。(ただし、学生の方を除きます。)
※₂東京都内、大阪府内の店舗ではお取り扱いしておりません。
※₃西日本シティ銀行でカードローンを新規でお申し込みいただく方は、500万円までといたします。
※₃パート・アルバイト・専業主婦（主夫）の方は50万円までといたします。

NCB キャッシュエース

※引用元：キャッシュエース | 西日本シティ銀行

『NCB キャッシュエース』は西日本シティ銀行の定番カードローンです。

ATMからの借入・返済が便利で、口座を持っている人には特に使いやすいプランです。

申込条件	以下の条件を全て満たす方 ・お申込時の年齢が20歳以上満69歳以下で、収入のある個人の方※₁ ・お取扱店のお近くにお住まい、またはお勤めの方※₂ ・保証会社の保証が受けられる方
利用限度額	10万円以上300万円以内（10万円単位）
金利 （実質年率）	年13.0%～14.95%

※₁新入社員・年金生活者の方もお申し込みいただけます。
※₁パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦の方も50万円までお申し込みいただけます。(ただし、学生の方を除きます。)
※₂東京都内、大阪府内の店舗ではお取り扱いしておりません。

NCB カードローン V CLASS

※引用元：カードローン V CLASS | 西日本シティ銀行

『NCB カードローン V CLASS』は、西日本シティ銀行が提供するハイステータス向けのカードローンです。

比較的高額な融資が可能ですが、条件が上記2つのカードローンとは大きく異なるため、よくチェックしましょう。

申込条件	以下の条件を全て満たす方 ・お申込時の年齢が満20歳以上満64歳以下の方 ・以下のいずれかに該当する方 前年度前年度税込年収400万円以上の給与所得者 前年度税込年収400万円以上の会社代表者 西日本シティ銀行または他社様で住宅ローンをご契約の方（または新たにご契約いただける方） ・お取扱店のお近くにお住まい、またはお勤めの方※ ・保証会社の保証が受けられる方
利用限度額	50万円以上1,000万円以内（10万円単位）
金利 （実質年率）	年3.４%～17.5% ※変動金利

※現住所が西日本シティ銀行の営業エリア内にあることが条件となります。
※東京都内、大阪府内の店舗ではお取り扱いしておりません。

西日本シティ銀行カードローンに関するよくある質問

西日本シティ銀行カードローンは在籍確認の電話はある？

原則として、職場への電話連絡による在籍確認が行われます。

これは、申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するためのもので、審査プロセスの一環です。

ただし電話は、非通知または個人名でかかってくるため、金融機関名を名乗ることはありません。

収入証明書はどこまで必要？出さなくても問題ない？

借入希望額や申込内容によって異なりますが、以下の場合は原則収入証明書が必要です。

• 50万円以上の借入を希望する場合
• 他社借入と合わせて100万円を超える場合

NCBキャッシュエースは即日で借りられる？

銀行系のカードローンは即日で借りることはできません。

NCBキャッシュエースは、借りるまで1週間程度はかかると思っておくのが良いでしょう。

急ぎで資金が欲しい場合は、別の方法を検討する必要があります。

西日本シティ銀行では、住宅ローン契約者限定のカードローンがあると聞いたがホント？

住宅ローンを利用している方限定で「NCB カードローン V CLASS」というカードローンがあります。

西日本シティ銀行以外の住宅ローンでも対象です。

審査に落ちた場合、理由は教えてくれる？

審査に落ちた場合でも、具体的な審査落ちの理由は原則として開示されません。

これはすべての金融機関で共通の方針であり、審査内容や基準が公開されていないためです。

ただし、自分の信用情報に問題があるかどうかは、CICやJICCを通じて確認が可能です。

「審査が心配」「すぐに資金が必要」という方は、銀行とは異なる審査基準とスピード対応に定評がある大手消費者金融の利用も現実的な選択肢です。

以下の公式サイトで、まずは借入可能かどうか事前診断を受けてみましょう。